Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 852 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 821,51 € | 70 821,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 611 € / mois | 202 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 200 € | 10 640 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 313 € | 10 098 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 852 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 505 377,52 € | 344 480,60 € | 9 347 122,48 € |
| Année 2 | 523 769,85 € | 326 088,27 € | 8 823 352,63 € |
| Année 3 | 542 831,56 € | 307 026,56 € | 8 280 521,07 € |
| Année 4 | 562 587,00 € | 287 271,12 € | 7 717 934,07 € |
| Année 5 | 583 061,38 € | 266 796,74 € | 7 134 872,69 € |
| Année 6 | 604 280,93 € | 245 577,19 € | 6 530 591,76 € |
| Année 7 | 626 272,72 € | 223 585,40 € | 5 904 319,04 € |
| Année 8 | 649 064,82 € | 200 793,30 € | 5 255 254,22 € |
| Année 9 | 672 686,45 € | 177 171,67 € | 4 582 567,77 € |
| Année 10 | 697 167,70 € | 152 690,42 € | 3 885 400,07 € |
| Année 11 | 722 539,95 € | 127 318,17 € | 3 162 860,12 € |
| Année 12 | 748 835,55 € | 101 022,57 € | 2 414 024,57 € |
| Année 13 | 776 088,17 € | 73 769,95 € | 1 637 936,40 € |
| Année 14 | 804 332,58 € | 45 525,54 € | 833 603,82 € |
| Année 15 | 833 603,82 € | 16 253,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 852 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 788 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 347 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 985 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.