Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 902 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 911,84 € | 50 911,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 278 € / mois | 145 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 200 € | 10 694 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 563 € | 10 150 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 902 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 759,62 € | 367 182,46 € | 9 658 740,38 € |
| Année 2 | 253 059,38 € | 357 882,70 € | 9 405 681,00 € |
| Année 3 | 262 713,91 € | 348 228,17 € | 9 142 967,09 € |
| Année 4 | 272 736,78 € | 338 205,30 € | 8 870 230,31 € |
| Année 5 | 283 142,05 € | 327 800,03 € | 8 587 088,26 € |
| Année 6 | 293 944,29 € | 316 997,79 € | 8 293 143,97 € |
| Année 7 | 305 158,64 € | 305 783,44 € | 7 987 985,33 € |
| Année 8 | 316 800,84 € | 294 141,24 € | 7 671 184,49 € |
| Année 9 | 328 887,20 € | 282 054,88 € | 7 342 297,29 € |
| Année 10 | 341 434,68 € | 269 507,40 € | 7 000 862,61 € |
| Année 11 | 354 460,85 € | 256 481,23 € | 6 646 401,76 € |
| Année 12 | 367 983,98 € | 242 958,10 € | 6 278 417,78 € |
| Année 13 | 382 023,04 € | 228 919,04 € | 5 896 394,74 € |
| Année 14 | 396 597,73 € | 214 344,35 € | 5 499 797,01 € |
| Année 15 | 411 728,42 € | 199 213,66 € | 5 088 068,59 € |
| Année 16 | 427 436,41 € | 183 505,67 € | 4 660 632,18 € |
| Année 17 | 443 743,66 € | 167 198,42 € | 4 216 888,52 € |
| Année 18 | 460 673,04 € | 150 269,04 € | 3 756 215,48 € |
| Année 19 | 478 248,33 € | 132 693,75 € | 3 277 967,15 € |
| Année 20 | 496 494,12 € | 114 447,96 € | 2 781 473,03 € |
| Année 21 | 515 436,01 € | 95 506,07 € | 2 266 037,02 € |
| Année 22 | 535 100,55 € | 75 841,53 € | 1 730 936,47 € |
| Année 23 | 555 515,34 € | 55 426,74 € | 1 175 421,13 € |
| Année 24 | 576 708,96 € | 34 233,12 € | 598 712,17 € |
| Année 25 | 598 712,17 € | 12 230,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 902 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 990 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 462 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 830 € pour cette enveloppe de financement.