Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 902 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 350,66 € | 58 350,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 820 € / mois | 166 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 200 € | 10 694 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 563 € | 10 150 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 902 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 902 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 517,98 € | 358 689,94 € | 9 560 982,02 € |
| Année 2 | 354 299,99 € | 345 907,93 € | 9 206 682,03 € |
| Année 3 | 367 560,41 € | 332 647,51 € | 8 839 121,62 € |
| Année 4 | 381 317,14 € | 318 890,78 € | 8 457 804,48 € |
| Année 5 | 395 588,71 € | 304 619,21 € | 8 062 215,77 € |
| Année 6 | 410 394,44 € | 289 813,48 € | 7 651 821,33 € |
| Année 7 | 425 754,31 € | 274 453,61 € | 7 226 067,02 € |
| Année 8 | 441 689,07 € | 258 518,85 € | 6 784 377,95 € |
| Année 9 | 458 220,17 € | 241 987,75 € | 6 326 157,78 € |
| Année 10 | 475 370,04 € | 224 837,88 € | 5 850 787,74 € |
| Année 11 | 493 161,73 € | 207 046,19 € | 5 357 626,01 € |
| Année 12 | 511 619,33 € | 188 588,59 € | 4 846 006,68 € |
| Année 13 | 530 767,76 € | 169 440,16 € | 4 315 238,92 € |
| Année 14 | 550 632,84 € | 149 575,08 € | 3 764 606,08 € |
| Année 15 | 571 241,44 € | 128 966,48 € | 3 193 364,64 € |
| Année 16 | 592 621,35 € | 107 586,57 € | 2 600 743,29 € |
| Année 17 | 614 801,43 € | 85 406,49 € | 1 985 941,86 € |
| Année 18 | 637 811,64 € | 62 396,28 € | 1 348 130,22 € |
| Année 19 | 661 683,08 € | 38 524,84 € | 686 447,14 € |
| Année 20 | 686 447,14 € | 13 759,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 902 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 716 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 830 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.