Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 802 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 761,41 € | 57 761,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 035 € / mois | 165 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 200 € | 10 586 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 063 € | 10 047 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 069,20 € | 355 067,72 € | 9 464 430,80 € |
| Année 2 | 350 722,14 € | 342 414,78 € | 9 113 708,66 € |
| Année 3 | 363 848,64 € | 329 288,28 € | 8 749 860,02 € |
| Année 4 | 377 466,43 € | 315 670,49 € | 8 372 393,59 € |
| Année 5 | 391 593,91 € | 301 543,01 € | 7 980 799,68 € |
| Année 6 | 406 250,13 € | 286 886,79 € | 7 574 549,55 € |
| Année 7 | 421 454,88 € | 271 682,04 € | 7 153 094,67 € |
| Année 8 | 437 228,71 € | 255 908,21 € | 6 715 865,96 € |
| Année 9 | 453 592,91 € | 239 544,01 € | 6 262 273,05 € |
| Année 10 | 470 569,56 € | 222 567,36 € | 5 791 703,49 € |
| Année 11 | 488 181,63 € | 204 955,29 € | 5 303 521,86 € |
| Année 12 | 506 452,81 € | 186 684,11 € | 4 797 069,05 € |
| Année 13 | 525 407,88 € | 167 729,04 € | 4 271 661,17 € |
| Année 14 | 545 072,34 € | 148 064,58 € | 3 726 588,83 € |
| Année 15 | 565 472,83 € | 127 664,09 € | 3 161 116,00 € |
| Année 16 | 586 636,82 € | 106 500,10 € | 2 574 479,18 € |
| Année 17 | 608 592,91 € | 84 544,01 € | 1 965 886,27 € |
| Année 18 | 631 370,75 € | 61 766,17 € | 1 334 515,52 € |
| Année 19 | 655 001,15 € | 38 135,77 € | 679 514,37 € |
| Année 20 | 679 514,37 € | 13 621,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 802 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 784 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 063 € (2,5%).