Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 802 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 935,91 € | 47 935,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 260 € / mois | 136 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 200 € | 10 586 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 063 € | 10 047 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 802 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 710,81 € | 408 520,11 € | 9 635 789,19 € |
| Année 2 | 173 849,03 € | 401 381,89 € | 9 461 940,16 € |
| Année 3 | 181 292,91 € | 393 938,01 € | 9 280 647,25 € |
| Année 4 | 189 055,49 € | 386 175,43 € | 9 091 591,76 € |
| Année 5 | 197 150,47 € | 378 080,45 € | 8 894 441,29 € |
| Année 6 | 205 592,08 € | 369 638,84 € | 8 688 849,21 € |
| Année 7 | 214 395,13 € | 360 835,79 € | 8 474 454,08 € |
| Année 8 | 223 575,08 € | 351 655,84 € | 8 250 879,00 € |
| Année 9 | 233 148,14 € | 342 082,78 € | 8 017 730,86 € |
| Année 10 | 243 131,06 € | 332 099,86 € | 7 774 599,80 € |
| Année 11 | 253 541,45 € | 321 689,47 € | 7 521 058,35 € |
| Année 12 | 264 397,61 € | 310 833,31 € | 7 256 660,74 € |
| Année 13 | 275 718,57 € | 299 512,35 € | 6 980 942,17 € |
| Année 14 | 287 524,29 € | 287 706,63 € | 6 693 417,88 € |
| Année 15 | 299 835,52 € | 275 395,40 € | 6 393 582,36 € |
| Année 16 | 312 673,88 € | 262 557,04 € | 6 080 908,48 € |
| Année 17 | 326 061,94 € | 249 168,98 € | 5 754 846,54 € |
| Année 18 | 340 023,28 € | 235 207,64 € | 5 414 823,26 € |
| Année 19 | 354 582,38 € | 220 648,54 € | 5 060 240,88 € |
| Année 20 | 369 764,88 € | 205 466,04 € | 4 690 476,00 € |
| Année 21 | 385 597,50 € | 189 633,42 € | 4 304 878,50 € |
| Année 22 | 402 108,03 € | 173 122,89 € | 3 902 770,47 € |
| Année 23 | 419 325,47 € | 155 905,45 € | 3 483 445,00 € |
| Année 24 | 437 280,17 € | 137 950,75 € | 3 046 164,83 € |
| Année 25 | 456 003,62 € | 119 227,30 € | 2 590 161,21 € |
| Année 26 | 475 528,78 € | 99 702,14 € | 2 114 632,43 € |
| Année 27 | 495 890,00 € | 79 340,92 € | 1 618 742,43 € |
| Année 28 | 517 123,00 € | 58 107,92 € | 1 101 619,43 € |
| Année 29 | 539 265,15 € | 35 965,77 € | 562 354,28 € |
| Année 30 | 562 354,28 € | 12 875,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 802 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 960 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 784 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 063 € (2,5%).