Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 702 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 446,89 € | 47 446,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 778 € / mois | 135 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 200 € | 10 478 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 563 € | 9 945 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 702 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 010,08 € | 404 352,60 € | 9 537 489,92 € |
| Année 2 | 172 075,48 € | 397 287,20 € | 9 365 414,44 € |
| Année 3 | 179 443,40 € | 389 919,28 € | 9 185 971,04 € |
| Année 4 | 187 126,81 € | 382 235,87 € | 8 998 844,23 € |
| Année 5 | 195 139,22 € | 374 223,46 € | 8 803 705,01 € |
| Année 6 | 203 494,69 € | 365 867,99 € | 8 600 210,32 € |
| Année 7 | 212 207,93 € | 357 154,75 € | 8 388 002,39 € |
| Année 8 | 221 294,25 € | 348 068,43 € | 8 166 708,14 € |
| Année 9 | 230 769,64 € | 338 593,04 € | 7 935 938,50 € |
| Année 10 | 240 650,73 € | 328 711,95 € | 7 695 287,77 € |
| Année 11 | 250 954,92 € | 318 407,76 € | 7 444 332,85 € |
| Année 12 | 261 700,32 € | 307 662,36 € | 7 182 632,53 € |
| Année 13 | 272 905,80 € | 296 456,88 € | 6 909 726,73 € |
| Année 14 | 284 591,08 € | 284 771,60 € | 6 625 135,65 € |
| Année 15 | 296 776,70 € | 272 585,98 € | 6 328 358,95 € |
| Année 16 | 309 484,08 € | 259 878,60 € | 6 018 874,87 € |
| Année 17 | 322 735,57 € | 246 627,11 € | 5 696 139,30 € |
| Année 18 | 336 554,45 € | 232 808,23 € | 5 359 584,85 € |
| Année 19 | 350 965,05 € | 218 397,63 € | 5 008 619,80 € |
| Année 20 | 365 992,66 € | 203 370,02 € | 4 642 627,14 € |
| Année 21 | 381 663,76 € | 187 698,92 € | 4 260 963,38 € |
| Année 22 | 398 005,83 € | 171 356,85 € | 3 862 957,55 € |
| Année 23 | 415 047,66 € | 154 315,02 € | 3 447 909,89 € |
| Année 24 | 432 819,15 € | 136 543,53 € | 3 015 090,74 € |
| Année 25 | 451 351,60 € | 118 011,08 € | 2 563 739,14 € |
| Année 26 | 470 677,58 € | 98 685,10 € | 2 093 061,56 € |
| Année 27 | 490 831,07 € | 78 531,61 € | 1 602 230,49 € |
| Année 28 | 511 847,48 € | 57 515,20 € | 1 090 383,01 € |
| Année 29 | 533 763,79 € | 35 598,89 € | 556 619,22 € |
| Année 30 | 556 619,22 € | 12 744,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 702 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 563 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 970 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.