Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 602 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 957,87 € | 46 957,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 297 € / mois | 134 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 200 € | 10 370 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 063 € | 9 842 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 602 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 309,36 € | 400 185,08 € | 9 439 190,64 € |
| Année 2 | 170 301,93 € | 393 192,51 € | 9 268 888,71 € |
| Année 3 | 177 593,91 € | 385 900,53 € | 9 091 294,80 € |
| Année 4 | 185 198,13 € | 378 296,31 € | 8 906 096,67 € |
| Année 5 | 193 127,95 € | 370 366,49 € | 8 712 968,72 € |
| Année 6 | 201 397,32 € | 362 097,12 € | 8 511 571,40 € |
| Année 7 | 210 020,74 € | 353 473,70 € | 8 301 550,66 € |
| Année 8 | 219 013,41 € | 344 481,03 € | 8 082 537,25 € |
| Année 9 | 228 391,11 € | 335 103,33 € | 7 854 146,14 € |
| Année 10 | 238 170,39 € | 325 324,05 € | 7 615 975,75 € |
| Année 11 | 248 368,34 € | 315 126,10 € | 7 367 607,41 € |
| Année 12 | 259 002,98 € | 304 491,46 € | 7 108 604,43 € |
| Année 13 | 270 092,98 € | 293 401,46 € | 6 838 511,45 € |
| Année 14 | 281 657,81 € | 281 836,63 € | 6 556 853,64 € |
| Année 15 | 293 717,85 € | 269 776,59 € | 6 263 135,79 € |
| Année 16 | 306 294,27 € | 257 200,17 € | 5 956 841,52 € |
| Année 17 | 319 409,17 € | 244 085,27 € | 5 637 432,35 € |
| Année 18 | 333 085,65 € | 230 408,79 € | 5 304 346,70 € |
| Année 19 | 347 347,71 € | 216 146,73 € | 4 956 998,99 € |
| Année 20 | 362 220,44 € | 201 274,00 € | 4 594 778,55 € |
| Année 21 | 377 730,00 € | 185 764,44 € | 4 217 048,55 € |
| Année 22 | 393 903,65 € | 169 590,79 € | 3 823 144,90 € |
| Année 23 | 410 769,81 € | 152 724,63 € | 3 412 375,09 € |
| Année 24 | 428 358,17 € | 135 136,27 € | 2 984 016,92 € |
| Année 25 | 446 699,59 € | 116 794,85 € | 2 537 317,33 € |
| Année 26 | 465 826,38 € | 97 668,06 € | 2 071 490,95 € |
| Année 27 | 485 772,13 € | 77 722,31 € | 1 585 718,82 € |
| Année 28 | 506 571,93 € | 56 922,51 € | 1 079 146,89 € |
| Année 29 | 528 262,35 € | 35 232,09 € | 550 884,54 € |
| Année 30 | 550 884,54 € | 12 612,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 602 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 165 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.