Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 652 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 202,38 € | 47 202,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 038 € / mois | 134 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 200 € | 10 424 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 313 € | 9 893 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 652 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 159,72 € | 402 268,84 € | 9 488 340,28 € |
| Année 2 | 171 188,70 € | 395 239,86 € | 9 317 151,58 € |
| Année 3 | 178 518,67 € | 387 909,89 € | 9 138 632,91 € |
| Année 4 | 186 162,46 € | 380 266,10 € | 8 952 470,45 € |
| Année 5 | 194 133,57 € | 372 294,99 € | 8 758 336,88 € |
| Année 6 | 202 446,00 € | 363 982,56 € | 8 555 890,88 € |
| Année 7 | 211 114,33 € | 355 314,23 € | 8 344 776,55 € |
| Année 8 | 220 153,83 € | 346 274,73 € | 8 124 622,72 € |
| Année 9 | 229 580,39 € | 336 848,17 € | 7 895 042,33 € |
| Année 10 | 239 410,54 € | 327 018,02 € | 7 655 631,79 € |
| Année 11 | 249 661,63 € | 316 766,93 € | 7 405 970,16 € |
| Année 12 | 260 351,64 € | 306 076,92 € | 7 145 618,52 € |
| Année 13 | 271 499,41 € | 294 929,15 € | 6 874 119,11 € |
| Année 14 | 283 124,44 € | 283 304,12 € | 6 590 994,67 € |
| Année 15 | 295 247,27 € | 271 181,29 € | 6 295 747,40 € |
| Année 16 | 307 889,16 € | 258 539,40 € | 5 987 858,24 € |
| Année 17 | 321 072,37 € | 245 356,19 € | 5 666 785,87 € |
| Année 18 | 334 820,05 € | 231 608,51 € | 5 331 965,82 € |
| Année 19 | 349 156,38 € | 217 272,18 € | 4 982 809,44 € |
| Année 20 | 364 106,57 € | 202 321,99 € | 4 618 702,87 € |
| Année 21 | 379 696,86 € | 186 731,70 € | 4 239 006,01 € |
| Année 22 | 395 954,74 € | 170 473,82 € | 3 843 051,27 € |
| Année 23 | 412 908,74 € | 153 519,82 € | 3 430 142,53 € |
| Année 24 | 430 588,65 € | 135 839,91 € | 2 999 553,88 € |
| Année 25 | 449 025,60 € | 117 402,96 € | 2 550 528,28 € |
| Année 26 | 468 252,00 € | 98 176,56 € | 2 082 276,28 € |
| Année 27 | 488 301,58 € | 78 126,98 € | 1 593 974,70 € |
| Année 28 | 509 209,70 € | 57 218,86 € | 1 084 765,00 € |
| Année 29 | 531 013,04 € | 35 415,52 € | 553 751,96 € |
| Année 30 | 553 751,96 € | 12 678,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 652 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 864 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 313 € (2,5%).