Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 652 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 626,51 € | 49 626,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 383 € / mois | 141 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 200 € | 10 424 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 313 € | 9 893 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 652 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 605,60 € | 357 912,52 € | 9 414 894,40 € |
| Année 2 | 246 670,56 € | 348 847,56 € | 9 168 223,84 € |
| Année 3 | 256 081,36 € | 339 436,76 € | 8 912 142,48 € |
| Année 4 | 265 851,20 € | 329 666,92 € | 8 646 291,28 € |
| Année 5 | 275 993,76 € | 319 524,36 € | 8 370 297,52 € |
| Année 6 | 286 523,28 € | 308 994,84 € | 8 083 774,24 € |
| Année 7 | 297 454,54 € | 298 063,58 € | 7 786 319,70 € |
| Année 8 | 308 802,82 € | 286 715,30 € | 7 477 516,88 € |
| Année 9 | 320 584,02 € | 274 934,10 € | 7 156 932,86 € |
| Année 10 | 332 814,72 € | 262 703,40 € | 6 824 118,14 € |
| Année 11 | 345 512,03 € | 250 006,09 € | 6 478 606,11 € |
| Année 12 | 358 693,76 € | 236 824,36 € | 6 119 912,35 € |
| Année 13 | 372 378,39 € | 223 139,73 € | 5 747 533,96 € |
| Année 14 | 386 585,11 € | 208 933,01 € | 5 360 948,85 € |
| Année 15 | 401 333,83 € | 194 184,29 € | 4 959 615,02 € |
| Année 16 | 416 645,23 € | 178 872,89 € | 4 542 969,79 € |
| Année 17 | 432 540,80 € | 162 977,32 € | 4 110 428,99 € |
| Année 18 | 449 042,78 € | 146 475,34 € | 3 661 386,21 € |
| Année 19 | 466 174,35 € | 129 343,77 € | 3 195 211,86 € |
| Année 20 | 483 959,49 € | 111 558,63 € | 2 711 252,37 € |
| Année 21 | 502 423,18 € | 93 094,94 € | 2 208 829,19 € |
| Année 22 | 521 591,28 € | 73 926,84 € | 1 687 237,91 € |
| Année 23 | 541 490,66 € | 54 027,46 € | 1 145 747,25 € |
| Année 24 | 562 149,22 € | 33 368,90 € | 583 598,03 € |
| Année 25 | 583 598,03 € | 11 922,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 652 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 790 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.