Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 552 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 112,38 € | 49 112,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 825 € / mois | 140 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 200 € | 10 316 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 813 € | 9 791 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 552 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 552 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 144,03 € | 354 204,53 € | 9 317 355,97 € |
| Année 2 | 244 115,07 € | 345 233,49 € | 9 073 240,90 € |
| Année 3 | 253 428,38 € | 335 920,18 € | 8 819 812,52 € |
| Année 4 | 263 097,00 € | 326 251,56 € | 8 556 715,52 € |
| Année 5 | 273 134,49 € | 316 214,07 € | 8 283 581,03 € |
| Année 6 | 283 554,92 € | 305 793,64 € | 8 000 026,11 € |
| Année 7 | 294 372,93 € | 294 975,63 € | 7 705 653,18 € |
| Année 8 | 305 603,61 € | 283 744,95 € | 7 400 049,57 € |
| Année 9 | 317 262,81 € | 272 085,75 € | 7 082 786,76 € |
| Année 10 | 329 366,78 € | 259 981,78 € | 6 753 419,98 € |
| Année 11 | 341 932,55 € | 247 416,01 € | 6 411 487,43 € |
| Année 12 | 354 977,71 € | 234 370,85 € | 6 056 509,72 € |
| Année 13 | 368 520,57 € | 220 827,99 € | 5 687 989,15 € |
| Année 14 | 382 580,10 € | 206 768,46 € | 5 305 409,05 € |
| Année 15 | 397 176,05 € | 192 172,51 € | 4 908 233,00 € |
| Année 16 | 412 328,82 € | 177 019,74 € | 4 495 904,18 € |
| Année 17 | 428 059,68 € | 161 288,88 € | 4 067 844,50 € |
| Année 18 | 444 390,74 € | 144 957,82 € | 3 623 453,76 € |
| Année 19 | 461 344,81 € | 128 003,75 € | 3 162 108,95 € |
| Année 20 | 478 945,72 € | 110 402,84 € | 2 683 163,23 € |
| Année 21 | 497 218,10 € | 92 130,46 € | 2 185 945,13 € |
| Année 22 | 516 187,63 € | 73 160,93 € | 1 669 757,50 € |
| Année 23 | 535 880,86 € | 53 467,70 € | 1 133 876,64 € |
| Année 24 | 556 325,40 € | 33 023,16 € | 577 551,24 € |
| Année 25 | 577 551,24 € | 11 798,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 552 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 321 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.