Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 602 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 024,46 € | 69 024,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 165 € / mois | 197 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 200 € | 10 370 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 063 € | 9 842 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 602 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 602 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 553,84 € | 335 739,68 € | 9 109 946,16 € |
| Année 2 | 510 479,50 € | 317 814,02 € | 8 599 466,66 € |
| Année 3 | 529 057,54 € | 299 235,98 € | 8 070 409,12 € |
| Année 4 | 548 311,69 € | 279 981,83 € | 7 522 097,43 € |
| Année 5 | 568 266,57 € | 260 026,95 € | 6 953 830,86 € |
| Année 6 | 588 947,65 € | 239 345,87 € | 6 364 883,21 € |
| Année 7 | 610 381,41 € | 217 912,11 € | 5 754 501,80 € |
| Année 8 | 632 595,19 € | 195 698,33 € | 5 121 906,61 € |
| Année 9 | 655 617,44 € | 172 676,08 € | 4 466 289,17 € |
| Année 10 | 679 477,51 € | 148 816,01 € | 3 786 811,66 € |
| Année 11 | 704 205,94 € | 124 087,58 € | 3 082 605,72 € |
| Année 12 | 729 834,33 € | 98 459,19 € | 2 352 771,39 € |
| Année 13 | 756 395,39 € | 71 898,13 € | 1 596 376,00 € |
| Année 14 | 783 923,12 € | 44 370,40 € | 812 452,88 € |
| Année 15 | 812 452,88 € | 15 840,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 602 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 960 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.