Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 702 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 743,28 € | 69 743,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 343 € / mois | 199 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 200 € | 10 478 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 563 € | 9 945 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 702 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 630 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 702 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 683,31 € | 339 236,05 € | 9 204 816,69 € |
| Année 2 | 515 795,63 € | 321 123,73 € | 8 689 021,06 € |
| Année 3 | 534 567,14 € | 302 352,22 € | 8 154 453,92 € |
| Année 4 | 554 021,82 € | 282 897,54 € | 7 600 432,10 € |
| Année 5 | 574 184,50 € | 262 734,86 € | 7 026 247,60 € |
| Année 6 | 595 080,97 € | 241 838,39 € | 6 431 166,63 € |
| Année 7 | 616 737,91 € | 220 181,45 € | 5 814 428,72 € |
| Année 8 | 639 183,05 € | 197 736,31 € | 5 175 245,67 € |
| Année 9 | 662 445,03 € | 174 474,33 € | 4 512 800,64 € |
| Année 10 | 686 553,59 € | 150 365,77 € | 3 826 247,05 € |
| Année 11 | 711 539,53 € | 125 379,83 € | 3 114 707,52 € |
| Année 12 | 737 434,80 € | 99 484,56 € | 2 377 272,72 € |
| Année 13 | 764 272,48 € | 72 646,88 € | 1 613 000,24 € |
| Année 14 | 792 086,88 € | 44 832,48 € | 820 913,36 € |
| Année 15 | 820 913,36 € | 16 005,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 702 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 430 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 267 €.