Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 908 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 940,12 € | 50 940,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 364 € / mois | 145 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 640 € | 10 700 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 700 € | 10 155 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 908 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 895,06 € | 367 386,38 € | 9 664 104,94 € |
| Année 2 | 253 199,95 € | 358 081,49 € | 9 410 904,99 € |
| Année 3 | 262 859,87 € | 348 421,57 € | 9 148 045,12 € |
| Année 4 | 272 888,32 € | 338 393,12 € | 8 875 156,80 € |
| Année 5 | 283 299,33 € | 327 982,11 € | 8 591 857,47 € |
| Année 6 | 294 107,59 € | 317 173,85 € | 8 297 749,88 € |
| Année 7 | 305 328,17 € | 305 953,27 € | 7 992 421,71 € |
| Année 8 | 316 976,82 € | 294 304,62 € | 7 675 444,89 € |
| Année 9 | 329 069,90 € | 282 211,54 € | 7 346 374,99 € |
| Année 10 | 341 624,35 € | 269 657,09 € | 7 004 750,64 € |
| Année 11 | 354 657,76 € | 256 623,68 € | 6 650 092,88 € |
| Année 12 | 368 188,42 € | 243 093,02 € | 6 281 904,46 € |
| Année 13 | 382 235,28 € | 229 046,16 € | 5 899 669,18 € |
| Année 14 | 396 818,06 € | 214 463,38 € | 5 502 851,12 € |
| Année 15 | 411 957,18 € | 199 324,26 € | 5 090 893,94 € |
| Année 16 | 427 673,86 € | 183 607,58 € | 4 663 220,08 € |
| Année 17 | 443 990,18 € | 167 291,26 € | 4 219 229,90 € |
| Année 18 | 460 928,99 € | 150 352,45 € | 3 758 300,91 € |
| Année 19 | 478 514,02 € | 132 767,42 € | 3 279 786,89 € |
| Année 20 | 496 769,94 € | 114 511,50 € | 2 783 016,95 € |
| Année 21 | 515 722,35 € | 95 559,09 € | 2 267 294,60 € |
| Année 22 | 535 397,82 € | 75 883,62 € | 1 731 896,78 € |
| Année 23 | 555 823,97 € | 55 457,47 € | 1 176 072,81 € |
| Année 24 | 577 029,38 € | 34 252,06 € | 599 043,43 € |
| Année 25 | 599 043,43 € | 12 237,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 908 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 990 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 543 €.