Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 383,07 € | 58 383,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 918 € / mois | 166 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 640 € | 10 700 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 700 € | 10 155 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 707,67 € | 358 889,17 € | 9 566 292,33 € |
| Année 2 | 354 496,81 € | 346 100,03 € | 9 211 795,52 € |
| Année 3 | 367 764,57 € | 332 832,27 € | 8 844 030,95 € |
| Année 4 | 381 528,94 € | 319 067,90 € | 8 462 502,01 € |
| Année 5 | 395 808,45 € | 304 788,39 € | 8 066 693,56 € |
| Année 6 | 410 622,41 € | 289 974,43 € | 7 656 071,15 € |
| Année 7 | 425 990,81 € | 274 606,03 € | 7 230 080,34 € |
| Année 8 | 441 934,40 € | 258 662,44 € | 6 788 145,94 € |
| Année 9 | 458 474,70 € | 242 122,14 € | 6 329 671,24 € |
| Année 10 | 475 634,07 € | 224 962,77 € | 5 854 037,17 € |
| Année 11 | 493 435,67 € | 207 161,17 € | 5 360 601,50 € |
| Année 12 | 511 903,54 € | 188 693,30 € | 4 848 697,96 € |
| Année 13 | 531 062,59 € | 169 534,25 € | 4 317 635,37 € |
| Année 14 | 550 938,71 € | 149 658,13 € | 3 766 696,66 € |
| Année 15 | 571 558,75 € | 129 038,09 € | 3 195 137,91 € |
| Année 16 | 592 950,52 € | 107 646,32 € | 2 602 187,39 € |
| Année 17 | 615 142,93 € | 85 453,91 € | 1 987 044,46 € |
| Année 18 | 638 165,94 € | 62 430,90 € | 1 348 878,52 € |
| Année 19 | 662 050,62 € | 38 546,22 € | 686 827,90 € |
| Année 20 | 686 827,90 € | 13 767,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 908 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 792 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 700 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 990 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.