Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 858 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 088,44 € | 58 088,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 026 € / mois | 165 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 640 € | 10 646 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 450 € | 10 104 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 983,21 € | 357 078,07 € | 9 518 016,79 € |
| Année 2 | 352 707,81 € | 344 353,47 € | 9 165 308,98 € |
| Année 3 | 365 908,64 € | 331 152,64 € | 8 799 400,34 € |
| Année 4 | 379 603,52 € | 317 457,76 € | 8 419 796,82 € |
| Année 5 | 393 810,96 € | 303 250,32 € | 8 025 985,86 € |
| Année 6 | 408 550,17 € | 288 511,11 € | 7 617 435,69 € |
| Année 7 | 423 841,00 € | 273 220,28 € | 7 193 594,69 € |
| Année 8 | 439 704,13 € | 257 357,15 € | 6 753 890,56 € |
| Année 9 | 456 160,98 € | 240 900,30 € | 6 297 729,58 € |
| Année 10 | 473 233,76 € | 223 827,52 € | 5 824 495,82 € |
| Année 11 | 490 945,49 € | 206 115,79 € | 5 333 550,33 € |
| Année 12 | 509 320,16 € | 187 741,12 € | 4 824 230,17 € |
| Année 13 | 528 382,53 € | 168 678,75 € | 4 295 847,64 € |
| Année 14 | 548 158,37 € | 148 902,91 € | 3 747 689,27 € |
| Année 15 | 568 674,33 € | 128 386,95 € | 3 179 014,94 € |
| Année 16 | 589 958,15 € | 107 103,13 € | 2 589 056,79 € |
| Année 17 | 612 038,58 € | 85 022,70 € | 1 977 018,21 € |
| Année 18 | 634 945,37 € | 62 115,91 € | 1 342 072,84 € |
| Année 19 | 658 709,52 € | 38 351,76 € | 683 363,32 € |
| Année 20 | 683 363,32 € | 13 698,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 858 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 296 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 788 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.