Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 858 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 207,31 € | 48 207,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 083 € / mois | 137 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 640 € | 10 646 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 450 € | 10 104 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 858 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 654,65 € | 410 833,07 € | 9 690 345,35 € |
| Année 2 | 174 833,27 € | 403 654,45 € | 9 515 512,08 € |
| Année 3 | 182 319,30 € | 396 168,42 € | 9 333 192,78 € |
| Année 4 | 190 125,85 € | 388 361,87 € | 9 143 066,93 € |
| Année 5 | 198 266,65 € | 380 221,07 € | 8 944 800,28 € |
| Année 6 | 206 756,04 € | 371 731,68 € | 8 738 044,24 € |
| Année 7 | 215 608,92 € | 362 878,80 € | 8 522 435,32 € |
| Année 8 | 224 840,84 € | 353 646,88 € | 8 297 594,48 € |
| Année 9 | 234 468,09 € | 344 019,63 € | 8 063 126,39 € |
| Année 10 | 244 507,56 € | 333 980,16 € | 7 818 618,83 € |
| Année 11 | 254 976,87 € | 323 510,85 € | 7 563 641,96 € |
| Année 12 | 265 894,48 € | 312 593,24 € | 7 297 747,48 € |
| Année 13 | 277 279,56 € | 301 208,16 € | 7 020 467,92 € |
| Année 14 | 289 152,10 € | 289 335,62 € | 6 731 315,82 € |
| Année 15 | 301 533,02 € | 276 954,70 € | 6 429 782,80 € |
| Année 16 | 314 444,08 € | 264 043,64 € | 6 115 338,72 € |
| Année 17 | 327 907,94 € | 250 579,78 € | 5 787 430,78 € |
| Année 18 | 341 948,30 € | 236 539,42 € | 5 445 482,48 € |
| Année 19 | 356 589,85 € | 221 897,87 € | 5 088 892,63 € |
| Année 20 | 371 858,32 € | 206 629,40 € | 4 717 034,31 € |
| Année 21 | 387 780,54 € | 190 707,18 € | 4 329 253,77 € |
| Année 22 | 404 384,54 € | 174 103,18 € | 3 924 869,23 € |
| Année 23 | 421 699,47 € | 156 788,25 € | 3 503 169,76 € |
| Année 24 | 439 755,80 € | 138 731,92 € | 3 063 413,96 € |
| Année 25 | 458 585,28 € | 119 902,44 € | 2 604 828,68 € |
| Année 26 | 478 220,99 € | 100 266,73 € | 2 126 607,69 € |
| Année 27 | 498 697,45 € | 79 790,27 € | 1 627 910,24 € |
| Année 28 | 520 050,68 € | 58 437,04 € | 1 107 859,56 € |
| Année 29 | 542 318,21 € | 36 169,51 € | 565 541,35 € |
| Année 30 | 565 541,35 € | 12 948,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 858 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.