Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 451,82 € | 48 451,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 824 € / mois | 138 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 640 € | 10 700 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 700 € | 10 155 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 505,01 € | 412 916,83 € | 9 739 494,99 € |
| Année 2 | 175 720,07 € | 405 701,77 € | 9 563 774,92 € |
| Année 3 | 183 244,01 € | 398 177,83 € | 9 380 530,91 € |
| Année 4 | 191 090,18 € | 390 331,66 € | 9 189 440,73 € |
| Année 5 | 199 272,30 € | 382 149,54 € | 8 990 168,43 € |
| Année 6 | 207 804,73 € | 373 617,11 € | 8 782 363,70 € |
| Année 7 | 216 702,50 € | 364 719,34 € | 8 565 661,20 € |
| Année 8 | 225 981,29 € | 355 440,55 € | 8 339 679,91 € |
| Année 9 | 235 657,36 € | 345 764,48 € | 8 104 022,55 € |
| Année 10 | 245 747,74 € | 335 674,10 € | 7 858 274,81 € |
| Année 11 | 256 270,15 € | 325 151,69 € | 7 602 004,66 € |
| Année 12 | 267 243,12 € | 314 178,72 € | 7 334 761,54 € |
| Année 13 | 278 685,94 € | 302 735,90 € | 7 056 075,60 € |
| Année 14 | 290 618,74 € | 290 803,10 € | 6 765 456,86 € |
| Année 15 | 303 062,44 € | 278 359,40 € | 6 462 394,42 € |
| Année 16 | 316 038,97 € | 265 382,87 € | 6 146 355,45 € |
| Année 17 | 329 571,12 € | 251 850,72 € | 5 816 784,33 € |
| Année 18 | 343 682,71 € | 237 739,13 € | 5 473 101,62 € |
| Année 19 | 358 398,52 € | 223 023,32 € | 5 114 703,10 € |
| Année 20 | 373 744,44 € | 207 677,40 € | 4 740 958,66 € |
| Année 21 | 389 747,41 € | 191 674,43 € | 4 351 211,25 € |
| Année 22 | 406 435,63 € | 174 986,21 € | 3 944 775,62 € |
| Année 23 | 423 838,40 € | 157 583,44 € | 3 520 937,22 € |
| Année 24 | 441 986,31 € | 139 435,53 € | 3 078 950,91 € |
| Année 25 | 460 911,27 € | 120 510,57 € | 2 618 039,64 € |
| Année 26 | 480 646,59 € | 100 775,25 € | 2 137 393,05 € |
| Année 27 | 501 226,90 € | 80 194,94 € | 1 636 166,15 € |
| Année 28 | 522 688,46 € | 58 733,38 € | 1 113 477,69 € |
| Année 29 | 545 068,94 € | 36 352,90 € | 568 408,75 € |
| Année 30 | 568 408,75 € | 13 014,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 908 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 434 €.