Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 023 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 531,37 € | 51 531,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 156 € / mois | 147 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 840 € | 10 824 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 575 € | 10 273 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 023 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 725,86 € | 371 650,58 € | 9 776 274,14 € |
| Année 2 | 256 138,78 € | 362 237,66 € | 9 520 135,36 € |
| Année 3 | 265 910,81 € | 352 465,63 € | 9 254 224,55 € |
| Année 4 | 276 055,65 € | 342 320,79 € | 8 978 168,90 € |
| Année 5 | 286 587,53 € | 331 788,91 € | 8 691 581,37 € |
| Année 6 | 297 521,23 € | 320 855,21 € | 8 394 060,14 € |
| Année 7 | 308 872,02 € | 309 504,42 € | 8 085 188,12 € |
| Année 8 | 320 655,89 € | 297 720,55 € | 7 764 532,23 € |
| Année 9 | 332 889,35 € | 285 487,09 € | 7 431 642,88 € |
| Année 10 | 345 589,50 € | 272 786,94 € | 7 086 053,38 € |
| Année 11 | 358 774,17 € | 259 602,27 € | 6 727 279,21 € |
| Année 12 | 372 461,89 € | 245 914,55 € | 6 354 817,32 € |
| Année 13 | 386 671,78 € | 231 704,66 € | 5 968 145,54 € |
| Année 14 | 401 423,82 € | 216 952,62 € | 5 566 721,72 € |
| Année 15 | 416 738,63 € | 201 637,81 € | 5 149 983,09 € |
| Année 16 | 432 637,77 € | 185 738,67 € | 4 717 345,32 € |
| Année 17 | 449 143,46 € | 169 232,98 € | 4 268 201,86 € |
| Année 18 | 466 278,86 € | 152 097,58 € | 3 801 923,00 € |
| Année 19 | 484 068,01 € | 134 308,43 € | 3 317 854,99 € |
| Année 20 | 502 535,82 € | 115 840,62 € | 2 815 319,17 € |
| Année 21 | 521 708,22 € | 96 668,22 € | 2 293 610,95 € |
| Année 22 | 541 612,06 € | 76 764,38 € | 1 751 998,89 € |
| Année 23 | 562 275,26 € | 56 101,18 € | 1 189 723,63 € |
| Année 24 | 583 726,78 € | 34 649,66 € | 605 996,85 € |
| Année 25 | 605 996,85 € | 12 379,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 023 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 801 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 575 € (2,5%).