Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 923 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 017,24 € | 51 017,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 598 € / mois | 145 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 840 € | 10 716 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 075 € | 10 171 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 923 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 264,30 € | 367 942,58 € | 9 678 735,70 € |
| Année 2 | 253 583,30 € | 358 623,58 € | 9 425 152,40 € |
| Année 3 | 263 257,82 € | 348 949,06 € | 9 161 894,58 € |
| Année 4 | 273 301,46 € | 338 905,42 € | 8 888 593,12 € |
| Année 5 | 283 728,26 € | 328 478,62 € | 8 604 864,86 € |
| Année 6 | 294 552,86 € | 317 654,02 € | 8 310 312,00 € |
| Année 7 | 305 790,42 € | 306 416,46 € | 8 004 521,58 € |
| Année 8 | 317 456,73 € | 294 750,15 € | 7 687 064,85 € |
| Année 9 | 329 568,11 € | 282 638,77 € | 7 357 496,74 € |
| Année 10 | 342 141,54 € | 270 065,34 € | 7 015 355,20 € |
| Année 11 | 355 194,68 € | 257 012,20 € | 6 660 160,52 € |
| Année 12 | 368 745,85 € | 243 461,03 € | 6 291 414,67 € |
| Année 13 | 382 813,98 € | 229 392,90 € | 5 908 600,69 € |
| Année 14 | 397 418,82 € | 214 788,06 € | 5 511 181,87 € |
| Année 15 | 412 580,86 € | 199 626,02 € | 5 098 601,01 € |
| Année 16 | 428 321,35 € | 183 885,53 € | 4 670 279,66 € |
| Année 17 | 444 662,37 € | 167 544,51 € | 4 225 617,29 € |
| Année 18 | 461 626,80 € | 150 580,08 € | 3 763 990,49 € |
| Année 19 | 479 238,47 € | 132 968,41 € | 3 284 752,02 € |
| Année 20 | 497 522,03 € | 114 684,85 € | 2 787 229,99 € |
| Année 21 | 516 503,16 € | 95 703,72 € | 2 270 726,83 € |
| Année 22 | 536 208,40 € | 75 998,48 € | 1 734 518,43 € |
| Année 23 | 556 665,46 € | 55 541,42 € | 1 177 852,97 € |
| Année 24 | 577 902,95 € | 34 303,93 € | 599 950,02 € |
| Année 25 | 599 950,02 € | 12 256,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 923 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 075 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.