Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 328,27 € | 71 328,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 146 € / mois | 203 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 840 € | 10 716 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 075 € | 10 171 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 508 993,66 € | 346 945,58 € | 9 414 006,34 € |
| Année 2 | 527 517,62 € | 328 421,62 € | 8 886 488,72 € |
| Année 3 | 546 715,75 € | 309 223,49 € | 8 339 772,97 € |
| Année 4 | 566 612,54 € | 289 326,70 € | 7 773 160,43 € |
| Année 5 | 587 233,43 € | 268 705,81 € | 7 185 927,00 € |
| Année 6 | 608 604,79 € | 247 334,45 € | 6 577 322,21 € |
| Année 7 | 630 753,94 € | 225 185,30 € | 5 946 568,27 € |
| Année 8 | 653 709,14 € | 202 230,10 € | 5 292 859,13 € |
| Année 9 | 677 499,81 € | 178 439,43 € | 4 615 359,32 € |
| Année 10 | 702 156,22 € | 153 783,02 € | 3 913 203,10 € |
| Année 11 | 727 710,02 € | 128 229,22 € | 3 185 493,08 € |
| Année 12 | 754 193,78 € | 101 745,46 € | 2 431 299,30 € |
| Année 13 | 781 641,39 € | 74 297,85 € | 1 649 657,91 € |
| Année 14 | 810 087,90 € | 45 851,34 € | 839 570,01 € |
| Année 15 | 839 570,01 € | 16 369,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 923 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 795 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 075 € (2,5%).