Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 609,45 € | 70 609,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 968 € / mois | 201 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 840 € | 10 608 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 575 € | 10 068 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 864,19 € | 343 449,21 € | 9 319 135,81 € |
| Année 2 | 522 201,49 € | 325 111,91 € | 8 796 934,32 € |
| Année 3 | 541 206,13 € | 306 107,27 € | 8 255 728,19 € |
| Année 4 | 560 902,40 € | 286 411,00 € | 7 694 825,79 € |
| Année 5 | 581 315,49 € | 265 997,91 € | 7 113 510,30 € |
| Année 6 | 602 471,49 € | 244 841,91 € | 6 511 038,81 € |
| Année 7 | 624 397,41 € | 222 915,99 € | 5 886 641,40 € |
| Année 8 | 647 121,30 € | 200 192,10 € | 5 239 520,10 € |
| Année 9 | 670 672,15 € | 176 641,25 € | 4 568 847,95 € |
| Année 10 | 695 080,15 € | 152 233,25 € | 3 873 767,80 € |
| Année 11 | 720 376,40 € | 126 937,00 € | 3 153 391,40 € |
| Année 12 | 746 593,28 € | 100 720,12 € | 2 406 798,12 € |
| Année 13 | 773 764,26 € | 73 549,14 € | 1 633 033,86 € |
| Année 14 | 801 924,09 € | 45 389,31 € | 831 109,77 € |
| Année 15 | 831 109,77 € | 16 204,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 823 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 201 741 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.