Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 036,16 € | 48 036,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 564 € / mois | 137 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 840 € | 10 608 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 575 € | 10 068 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 059,48 € | 409 374,44 € | 9 655 940,52 € |
| Année 2 | 174 212,63 € | 402 221,29 € | 9 481 727,89 € |
| Année 3 | 181 672,05 € | 394 761,87 € | 9 300 055,84 € |
| Année 4 | 189 450,91 € | 386 983,01 € | 9 110 604,93 € |
| Année 5 | 197 562,79 € | 378 871,13 € | 8 913 042,14 € |
| Année 6 | 206 022,04 € | 370 411,88 € | 8 707 020,10 € |
| Année 7 | 214 843,53 € | 361 590,39 € | 8 492 176,57 € |
| Année 8 | 224 042,68 € | 352 391,24 € | 8 268 133,89 € |
| Année 9 | 233 635,75 € | 342 798,17 € | 8 034 498,14 € |
| Année 10 | 243 639,57 € | 332 794,35 € | 7 790 858,57 € |
| Année 11 | 254 071,73 € | 322 362,19 € | 7 536 786,84 € |
| Année 12 | 264 950,57 € | 311 483,35 € | 7 271 836,27 € |
| Année 13 | 276 295,20 € | 300 138,72 € | 6 995 541,07 € |
| Année 14 | 288 125,65 € | 288 308,27 € | 6 707 415,42 € |
| Année 15 | 300 462,61 € | 275 971,31 € | 6 406 952,81 € |
| Année 16 | 313 327,81 € | 263 106,11 € | 6 093 625,00 € |
| Année 17 | 326 743,86 € | 249 690,06 € | 5 766 881,14 € |
| Année 18 | 340 734,40 € | 235 699,52 € | 5 426 146,74 € |
| Année 19 | 355 323,97 € | 221 109,95 € | 5 070 822,77 € |
| Année 20 | 370 538,23 € | 205 895,69 € | 4 700 284,54 € |
| Année 21 | 386 403,93 € | 190 029,99 € | 4 313 880,61 € |
| Année 22 | 402 948,98 € | 173 484,94 € | 3 910 931,63 € |
| Année 23 | 420 202,47 € | 156 231,45 € | 3 490 729,16 € |
| Année 24 | 438 194,69 € | 138 239,23 € | 3 052 534,47 € |
| Année 25 | 456 957,30 € | 119 476,62 € | 2 595 577,17 € |
| Année 26 | 476 523,32 € | 99 910,60 € | 2 119 053,85 € |
| Année 27 | 496 927,11 € | 79 506,81 € | 1 622 126,74 € |
| Année 28 | 518 204,53 € | 58 229,39 € | 1 103 922,21 € |
| Année 29 | 540 393,02 € | 36 040,90 € | 563 529,19 € |
| Année 30 | 563 529,19 € | 12 902,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 823 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 982 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 246 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.