Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 882,20 € | 57 882,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 401 € / mois | 165 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 785 840 € | 10 608 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 575 € | 10 068 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 776,12 € | 355 810,28 € | 9 484 223,88 € |
| Année 2 | 351 455,52 € | 343 130,88 € | 9 132 768,36 € |
| Année 3 | 364 609,47 € | 329 976,93 € | 8 768 158,89 € |
| Année 4 | 378 255,73 € | 316 330,67 € | 8 389 903,16 € |
| Année 5 | 392 412,74 € | 302 173,66 € | 7 997 490,42 € |
| Année 6 | 407 099,62 € | 287 486,78 € | 7 590 390,80 € |
| Année 7 | 422 336,17 € | 272 250,23 € | 7 168 054,63 € |
| Année 8 | 438 142,97 € | 256 443,43 € | 6 729 911,66 € |
| Année 9 | 454 541,39 € | 240 045,01 € | 6 275 370,27 € |
| Année 10 | 471 553,54 € | 223 032,86 € | 5 803 816,73 € |
| Année 11 | 489 202,41 € | 205 383,99 € | 5 314 614,32 € |
| Année 12 | 507 511,85 € | 187 074,55 € | 4 807 102,47 € |
| Année 13 | 526 506,54 € | 168 079,86 € | 4 280 595,93 € |
| Année 14 | 546 212,12 € | 148 374,28 € | 3 734 383,81 € |
| Année 15 | 566 655,28 € | 127 931,12 € | 3 167 728,53 € |
| Année 16 | 587 863,50 € | 106 722,90 € | 2 579 865,03 € |
| Année 17 | 609 865,52 € | 84 720,88 € | 1 969 999,51 € |
| Année 18 | 632 691,00 € | 61 895,40 € | 1 337 308,51 € |
| Année 19 | 656 370,80 € | 38 215,60 € | 680 937,71 € |
| Année 20 | 680 937,71 € | 13 649,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 823 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 378 €.