Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 471,45 € | 58 471,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 186 € / mois | 167 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 840 € | 10 716 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 075 € | 10 171 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 224,90 € | 359 432,50 € | 9 580 775,10 € |
| Année 2 | 355 033,38 € | 346 624,02 € | 9 225 741,72 € |
| Année 3 | 368 321,25 € | 333 336,15 € | 8 857 420,47 € |
| Année 4 | 382 106,43 € | 319 550,97 € | 8 475 314,04 € |
| Année 5 | 396 407,56 € | 305 249,84 € | 8 078 906,48 € |
| Année 6 | 411 243,93 € | 290 413,47 € | 7 667 662,55 € |
| Année 7 | 426 635,60 € | 275 021,80 € | 7 241 026,95 € |
| Année 8 | 442 603,32 € | 259 054,08 € | 6 798 423,63 € |
| Année 9 | 459 168,68 € | 242 488,72 € | 6 339 254,95 € |
| Année 10 | 476 354,03 € | 225 303,37 € | 5 862 900,92 € |
| Année 11 | 494 182,57 € | 207 474,83 € | 5 368 718,35 € |
| Année 12 | 512 678,38 € | 188 979,02 € | 4 856 039,97 € |
| Année 13 | 531 866,42 € | 169 790,98 € | 4 324 173,55 € |
| Année 14 | 551 772,65 € | 149 884,75 € | 3 772 400,90 € |
| Année 15 | 572 423,87 € | 129 233,53 € | 3 199 977,03 € |
| Année 16 | 593 848,05 € | 107 809,35 € | 2 606 128,98 € |
| Année 17 | 616 074,02 € | 85 583,38 € | 1 990 054,96 € |
| Année 18 | 639 131,89 € | 62 525,51 € | 1 350 923,07 € |
| Année 19 | 663 052,74 € | 38 604,66 € | 687 870,33 € |
| Année 20 | 687 870,33 € | 13 788,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 923 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 075 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.