Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 525,17 € | 48 525,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 046 € / mois | 138 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 840 € | 10 716 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 075 € | 10 171 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 760,08 € | 413 541,96 € | 9 754 239,92 € |
| Année 2 | 175 986,04 € | 406 316,00 € | 9 578 253,88 € |
| Année 3 | 183 521,41 € | 398 780,63 € | 9 394 732,47 € |
| Année 4 | 191 379,45 € | 390 922,59 € | 9 203 353,02 € |
| Année 5 | 199 573,92 € | 382 728,12 € | 9 003 779,10 € |
| Année 6 | 208 119,27 € | 374 182,77 € | 8 795 659,83 € |
| Année 7 | 217 030,53 € | 365 271,51 € | 8 578 629,30 € |
| Année 8 | 226 323,35 € | 355 978,69 € | 8 352 305,95 € |
| Année 9 | 236 014,07 € | 346 287,97 € | 8 116 291,88 € |
| Année 10 | 246 119,73 € | 336 182,31 € | 7 870 172,15 € |
| Année 11 | 256 658,09 € | 325 643,95 € | 7 613 514,06 € |
| Année 12 | 267 647,64 € | 314 654,40 € | 7 345 866,42 € |
| Année 13 | 279 107,80 € | 303 194,24 € | 7 066 758,62 € |
| Année 14 | 291 058,66 € | 291 243,38 € | 6 775 699,96 € |
| Année 15 | 303 521,20 € | 278 780,84 € | 6 472 178,76 € |
| Année 16 | 316 517,36 € | 265 784,68 € | 6 155 661,40 € |
| Année 17 | 330 070,02 € | 252 232,02 € | 5 825 591,38 € |
| Année 18 | 344 202,94 € | 238 099,10 € | 5 481 388,44 € |
| Année 19 | 358 941,03 € | 223 361,01 € | 5 122 447,41 € |
| Année 20 | 374 310,18 € | 207 991,86 € | 4 748 137,23 € |
| Année 21 | 390 337,39 € | 191 964,65 € | 4 357 799,84 € |
| Année 22 | 407 050,86 € | 175 251,18 € | 3 950 748,98 € |
| Année 23 | 424 479,97 € | 157 822,07 € | 3 526 269,01 € |
| Année 24 | 442 655,35 € | 139 646,69 € | 3 083 613,66 € |
| Année 25 | 461 608,98 € | 120 693,06 € | 2 622 004,68 € |
| Année 26 | 481 374,14 € | 100 927,90 € | 2 140 630,54 € |
| Année 27 | 501 985,64 € | 80 316,40 € | 1 638 644,90 € |
| Année 28 | 523 479,66 € | 58 822,38 € | 1 115 165,24 € |
| Année 29 | 545 894,00 € | 36 408,04 € | 569 271,24 € |
| Année 30 | 569 271,24 € | 13 033,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 923 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 643 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.