Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 723 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 547,14 € | 47 547,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 082 € / mois | 135 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 840 € | 10 500 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 075 € | 9 966 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 723 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 358,72 € | 405 206,96 € | 9 557 641,28 € |
| Année 2 | 172 439,10 € | 398 126,58 € | 9 385 202,18 € |
| Année 3 | 179 822,55 € | 390 743,13 € | 9 205 379,63 € |
| Année 4 | 187 522,22 € | 383 043,46 € | 9 017 857,41 € |
| Année 5 | 195 551,56 € | 375 014,12 € | 8 822 305,85 € |
| Année 6 | 203 924,67 € | 366 641,01 € | 8 618 381,18 € |
| Année 7 | 212 656,32 € | 357 909,36 € | 8 405 724,86 € |
| Année 8 | 221 761,84 € | 348 803,84 € | 8 183 963,02 € |
| Année 9 | 231 257,24 € | 339 308,44 € | 7 952 705,78 € |
| Année 10 | 241 159,19 € | 329 406,49 € | 7 711 546,59 € |
| Année 11 | 251 485,19 € | 319 080,49 € | 7 460 061,40 € |
| Année 12 | 262 253,27 € | 308 312,41 € | 7 197 808,13 € |
| Année 13 | 273 482,43 € | 297 083,25 € | 6 924 325,70 € |
| Année 14 | 285 192,40 € | 285 373,28 € | 6 639 133,30 € |
| Année 15 | 297 403,76 € | 273 161,92 € | 6 341 729,54 € |
| Année 16 | 310 138,01 € | 260 427,67 € | 6 031 591,53 € |
| Année 17 | 323 417,52 € | 247 148,16 € | 5 708 174,01 € |
| Année 18 | 337 265,58 € | 233 300,10 € | 5 370 908,43 € |
| Année 19 | 351 706,63 € | 218 859,05 € | 5 019 201,80 € |
| Année 20 | 366 766,00 € | 203 799,68 € | 4 652 435,80 € |
| Année 21 | 382 470,18 € | 188 095,50 € | 4 269 965,62 € |
| Année 22 | 398 846,81 € | 171 718,87 € | 3 871 118,81 € |
| Année 23 | 415 924,62 € | 154 641,06 € | 3 455 194,19 € |
| Année 24 | 433 733,70 € | 136 831,98 € | 3 021 460,49 € |
| Année 25 | 452 305,31 € | 118 260,37 € | 2 569 155,18 € |
| Année 26 | 471 672,11 € | 98 893,57 € | 2 097 483,07 € |
| Année 27 | 491 868,17 € | 78 697,51 € | 1 605 614,90 € |
| Année 28 | 512 928,99 € | 57 636,69 € | 1 092 685,91 € |
| Année 29 | 534 891,59 € | 35 674,09 € | 557 794,32 € |
| Année 30 | 557 794,32 € | 12 771,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 723 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.