Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 890,64 € | 69 890,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 790 € / mois | 199 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 840 € | 10 500 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 075 € | 9 966 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 734,88 € | 339 952,80 € | 9 224 265,12 € |
| Année 2 | 516 885,46 € | 321 802,22 € | 8 707 379,66 € |
| Année 3 | 535 696,62 € | 302 991,06 € | 8 171 683,04 € |
| Année 4 | 555 192,41 € | 283 495,27 € | 7 616 490,63 € |
| Année 5 | 575 397,70 € | 263 289,98 € | 7 041 092,93 € |
| Année 6 | 596 338,31 € | 242 349,37 € | 6 444 754,62 € |
| Année 7 | 618 041,04 € | 220 646,64 € | 5 826 713,58 € |
| Année 8 | 640 533,60 € | 198 154,08 € | 5 186 179,98 € |
| Année 9 | 663 844,73 € | 174 842,95 € | 4 522 335,25 € |
| Année 10 | 688 004,23 € | 150 683,45 € | 3 834 331,02 € |
| Année 11 | 713 042,96 € | 125 644,72 € | 3 121 288,06 € |
| Année 12 | 738 992,95 € | 99 694,73 € | 2 382 295,11 € |
| Année 13 | 765 887,33 € | 72 800,35 € | 1 616 407,78 € |
| Année 14 | 793 760,51 € | 44 927,17 € | 822 647,27 € |
| Année 15 | 822 647,27 € | 16 039,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 723 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 676 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.