Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 531,23 € | 69 531,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 701 € / mois | 198 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 840 € | 10 446 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 825 € | 9 914 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 170,12 € | 338 204,64 € | 9 176 829,88 € |
| Année 2 | 514 227,41 € | 320 147,35 € | 8 662 602,47 € |
| Année 3 | 532 941,84 € | 301 432,92 € | 8 129 660,63 € |
| Année 4 | 552 337,35 € | 282 037,41 € | 7 577 323,28 € |
| Année 5 | 572 438,75 € | 261 936,01 € | 7 004 884,53 € |
| Année 6 | 593 271,65 € | 241 103,11 € | 6 411 612,88 € |
| Année 7 | 614 862,79 € | 219 511,97 € | 5 796 750,09 € |
| Année 8 | 637 239,67 € | 197 135,09 € | 5 159 510,42 € |
| Année 9 | 660 430,90 € | 173 943,86 € | 4 499 079,52 € |
| Année 10 | 684 466,20 € | 149 908,56 € | 3 814 613,32 € |
| Année 11 | 709 376,16 € | 124 998,60 € | 3 105 237,16 € |
| Année 12 | 735 192,69 € | 99 182,07 € | 2 370 044,47 € |
| Année 13 | 761 948,79 € | 72 425,97 € | 1 608 095,68 € |
| Année 14 | 789 678,61 € | 44 696,15 € | 818 417,07 € |
| Année 15 | 818 417,07 € | 15 957,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 673 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 661 €.