Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 998,32 € | 56 998,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 722 € / mois | 162 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 840 € | 10 446 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 825 € | 9 914 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 602,88 € | 350 376,96 € | 9 339 397,12 € |
| Année 2 | 346 088,66 € | 337 891,18 € | 8 993 308,46 € |
| Année 3 | 359 041,73 € | 324 938,11 € | 8 634 266,73 € |
| Année 4 | 372 479,64 € | 311 500,20 € | 8 261 787,09 € |
| Année 5 | 386 420,47 € | 297 559,37 € | 7 875 366,62 € |
| Année 6 | 400 883,07 € | 283 096,77 € | 7 474 483,55 € |
| Année 7 | 415 886,94 € | 268 092,90 € | 7 058 596,61 € |
| Année 8 | 431 452,37 € | 252 527,47 € | 6 627 144,24 € |
| Année 9 | 447 600,38 € | 236 379,46 € | 6 179 543,86 € |
| Année 10 | 464 352,77 € | 219 627,07 € | 5 715 191,09 € |
| Année 11 | 481 732,11 € | 202 247,73 € | 5 233 458,98 € |
| Année 12 | 499 761,94 € | 184 217,90 € | 4 733 697,04 € |
| Année 13 | 518 466,58 € | 165 513,26 € | 4 215 230,46 € |
| Année 14 | 537 871,27 € | 146 108,57 € | 3 677 359,19 € |
| Année 15 | 558 002,24 € | 125 977,60 € | 3 119 356,95 € |
| Année 16 | 578 886,61 € | 105 093,23 € | 2 540 470,34 € |
| Année 17 | 600 552,64 € | 83 427,20 € | 1 939 917,70 € |
| Année 18 | 623 029,59 € | 60 950,25 € | 1 316 888,11 € |
| Année 19 | 646 347,76 € | 37 632,08 € | 670 540,35 € |
| Année 20 | 670 540,35 € | 13 441,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 673 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 076 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 967 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 852 €.