Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 573 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 409,07 € | 56 409,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 937 € / mois | 161 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 840 € | 10 338 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 325 € | 9 812 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 154,10 € | 346 754,74 € | 9 242 845,90 € |
| Année 2 | 342 510,81 € | 334 398,03 € | 8 900 335,09 € |
| Année 3 | 355 329,96 € | 321 578,88 € | 8 545 005,13 € |
| Année 4 | 368 628,94 € | 308 279,90 € | 8 176 376,19 € |
| Année 5 | 382 425,66 € | 294 483,18 € | 7 793 950,53 € |
| Année 6 | 396 738,72 € | 280 170,12 € | 7 397 211,81 € |
| Année 7 | 411 587,50 € | 265 321,34 € | 6 985 624,31 € |
| Année 8 | 426 992,02 € | 249 916,82 € | 6 558 632,29 € |
| Année 9 | 442 973,09 € | 233 935,75 € | 6 115 659,20 € |
| Année 10 | 459 552,28 € | 217 356,56 € | 5 656 106,92 € |
| Année 11 | 476 751,99 € | 200 156,85 € | 5 179 354,93 € |
| Année 12 | 494 595,39 € | 182 313,45 € | 4 684 759,54 € |
| Année 13 | 513 106,66 € | 163 802,18 € | 4 171 652,88 € |
| Année 14 | 532 310,75 € | 144 598,09 € | 3 639 342,13 € |
| Année 15 | 552 233,60 € | 124 675,24 € | 3 087 108,53 € |
| Année 16 | 572 902,09 € | 104 006,75 € | 2 514 206,44 € |
| Année 17 | 594 344,14 € | 82 564,70 € | 1 919 862,30 € |
| Année 18 | 616 588,69 € | 60 320,15 € | 1 303 273,61 € |
| Année 19 | 639 665,83 € | 37 243,01 € | 663 607,78 € |
| Année 20 | 663 607,78 € | 13 302,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 573 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 169 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.