Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 573 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 217,78 € | 49 217,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 145 € / mois | 140 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 765 840 € | 10 338 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 325 € | 9 812 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 573 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 648,68 € | 354 964,68 € | 9 337 351,32 € |
| Année 2 | 244 639,00 € | 345 974,36 € | 9 092 712,32 € |
| Année 3 | 253 972,28 € | 336 641,08 € | 8 838 740,04 € |
| Année 4 | 263 661,66 € | 326 951,70 € | 8 575 078,38 € |
| Année 5 | 273 720,69 € | 316 892,67 € | 8 301 357,69 € |
| Année 6 | 284 163,49 € | 306 449,87 € | 8 017 194,20 € |
| Année 7 | 295 004,70 € | 295 608,66 € | 7 722 189,50 € |
| Année 8 | 306 259,49 € | 284 353,87 € | 7 415 930,01 € |
| Année 9 | 317 943,71 € | 272 669,65 € | 7 097 986,30 € |
| Année 10 | 330 073,67 € | 260 539,69 € | 6 767 912,63 € |
| Année 11 | 342 666,41 € | 247 946,95 € | 6 425 246,22 € |
| Année 12 | 355 739,59 € | 234 873,77 € | 6 069 506,63 € |
| Année 13 | 369 311,49 € | 221 301,87 € | 5 700 195,14 € |
| Année 14 | 383 401,20 € | 207 212,16 € | 5 316 793,94 € |
| Année 15 | 398 028,46 € | 192 584,90 € | 4 918 765,48 € |
| Année 16 | 413 213,76 € | 177 399,60 € | 4 505 551,72 € |
| Année 17 | 428 978,41 € | 161 634,95 € | 4 076 573,31 € |
| Année 18 | 445 344,48 € | 145 268,88 € | 3 631 228,83 € |
| Année 19 | 462 334,93 € | 128 278,43 € | 3 168 893,90 € |
| Année 20 | 479 973,62 € | 110 639,74 € | 2 688 920,28 € |
| Année 21 | 498 285,25 € | 92 328,11 € | 2 190 635,03 € |
| Année 22 | 517 295,46 € | 73 317,90 € | 1 673 339,57 € |
| Année 23 | 537 030,93 € | 53 582,43 € | 1 136 308,64 € |
| Année 24 | 557 519,37 € | 33 093,99 € | 578 789,27 € |
| Année 25 | 578 789,27 € | 11 823,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 573 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 622 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 876 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 765 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 325 € (2,5%).