Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 474,85 € | 49 474,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 924 € / mois | 141 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 840 € | 10 392 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 575 € | 9 863 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 879,53 € | 356 818,67 € | 9 386 120,47 € |
| Année 2 | 245 916,82 € | 347 781,38 € | 9 140 203,65 € |
| Année 3 | 255 298,84 € | 338 399,36 € | 8 884 904,81 € |
| Année 4 | 265 038,83 € | 328 659,37 € | 8 619 865,98 € |
| Année 5 | 275 150,40 € | 318 547,80 € | 8 344 715,58 € |
| Année 6 | 285 647,74 € | 308 050,46 € | 8 059 067,84 € |
| Année 7 | 296 545,58 € | 297 152,62 € | 7 762 522,26 € |
| Année 8 | 307 859,18 € | 285 839,02 € | 7 454 663,08 € |
| Année 9 | 319 604,40 € | 274 093,80 € | 7 135 058,68 € |
| Année 10 | 331 797,71 € | 261 900,49 € | 6 803 260,97 € |
| Année 11 | 344 456,24 € | 249 241,96 € | 6 458 804,73 € |
| Année 12 | 357 597,69 € | 236 100,51 € | 6 101 207,04 € |
| Année 13 | 371 240,49 € | 222 457,71 € | 5 729 966,55 € |
| Année 14 | 385 403,81 € | 208 294,39 € | 5 344 562,74 € |
| Année 15 | 400 107,46 € | 193 590,74 € | 4 944 455,28 € |
| Année 16 | 415 372,08 € | 178 326,12 € | 4 529 083,20 € |
| Année 17 | 431 219,04 € | 162 479,16 € | 4 097 864,16 € |
| Année 18 | 447 670,61 € | 146 027,59 € | 3 650 193,55 € |
| Année 19 | 464 749,84 € | 128 948,36 € | 3 185 443,71 € |
| Année 20 | 482 480,64 € | 111 217,56 € | 2 702 963,07 € |
| Année 21 | 500 887,90 € | 92 810,30 € | 2 202 075,17 € |
| Année 22 | 519 997,44 € | 73 700,76 € | 1 682 077,73 € |
| Année 23 | 539 836,00 € | 53 862,20 € | 1 142 241,73 € |
| Année 24 | 560 431,43 € | 33 266,77 € | 581 810,30 € |
| Année 25 | 581 810,30 € | 11 885,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 623 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 357 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.