Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 703,70 € | 56 703,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 829 € / mois | 162 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 840 € | 10 392 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 575 € | 9 863 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 878,54 € | 348 565,86 € | 9 291 121,46 € |
| Année 2 | 344 299,79 € | 336 144,61 € | 8 946 821,67 € |
| Année 3 | 357 185,92 € | 323 258,48 € | 8 589 635,75 € |
| Année 4 | 370 554,36 € | 309 890,04 € | 8 219 081,39 € |
| Année 5 | 384 423,13 € | 296 021,27 € | 7 834 658,26 € |
| Année 6 | 398 810,96 € | 281 633,44 € | 7 435 847,30 € |
| Année 7 | 413 737,30 € | 266 707,10 € | 7 022 110,00 € |
| Année 8 | 429 222,27 € | 251 222,13 € | 6 592 887,73 € |
| Année 9 | 445 286,82 € | 235 157,58 € | 6 147 600,91 € |
| Année 10 | 461 952,60 € | 218 491,80 € | 5 685 648,31 € |
| Année 11 | 479 242,12 € | 201 202,28 € | 5 206 406,19 € |
| Année 12 | 497 178,77 € | 183 265,63 € | 4 709 227,42 € |
| Année 13 | 515 786,70 € | 164 657,70 € | 4 193 440,72 € |
| Année 14 | 535 091,12 € | 145 353,28 € | 3 658 349,60 € |
| Année 15 | 555 118,01 € | 125 326,39 € | 3 103 231,59 € |
| Année 16 | 575 894,46 € | 104 549,94 € | 2 527 337,13 € |
| Année 17 | 597 448,50 € | 82 995,90 € | 1 929 888,63 € |
| Année 18 | 619 809,25 € | 60 635,15 € | 1 310 079,38 € |
| Année 19 | 643 006,92 € | 37 437,48 € | 667 072,46 € |
| Année 20 | 667 072,46 € | 13 371,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 623 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 769 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 575 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 476 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.