Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 773 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 791,65 € | 47 791,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 823 € / mois | 136 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 840 € | 10 554 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 325 € | 10 017 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 773 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 209,11 € | 407 290,69 € | 9 606 790,89 € |
| Année 2 | 173 325,85 € | 400 173,95 € | 9 433 465,04 € |
| Année 3 | 180 747,29 € | 392 752,51 € | 9 252 717,75 € |
| Année 4 | 188 486,55 € | 385 013,25 € | 9 064 231,20 € |
| Année 5 | 196 557,17 € | 376 942,63 € | 8 867 674,03 € |
| Année 6 | 204 973,35 € | 368 526,45 € | 8 662 700,68 € |
| Année 7 | 213 749,92 € | 359 749,88 € | 8 448 950,76 € |
| Année 8 | 222 902,24 € | 350 597,56 € | 8 226 048,52 € |
| Année 9 | 232 446,49 € | 341 053,31 € | 7 993 602,03 € |
| Année 10 | 242 399,36 € | 331 100,44 € | 7 751 202,67 € |
| Année 11 | 252 778,44 € | 320 721,36 € | 7 498 424,23 € |
| Année 12 | 263 601,91 € | 309 897,89 € | 7 234 822,32 € |
| Année 13 | 274 888,84 € | 298 610,96 € | 6 959 933,48 € |
| Année 14 | 286 659,01 € | 286 840,79 € | 6 673 274,47 € |
| Année 15 | 298 933,17 € | 274 566,63 € | 6 374 341,30 € |
| Année 16 | 311 732,89 € | 261 766,91 € | 6 062 608,41 € |
| Année 17 | 325 080,67 € | 248 419,13 € | 5 737 527,74 € |
| Année 18 | 338 999,98 € | 234 499,82 € | 5 398 527,76 € |
| Année 19 | 353 515,27 € | 219 984,53 € | 5 045 012,49 € |
| Année 20 | 368 652,12 € | 204 847,68 € | 4 676 360,37 € |
| Année 21 | 384 437,06 € | 189 062,74 € | 4 291 923,31 € |
| Année 22 | 400 897,89 € | 172 601,91 € | 3 891 025,42 € |
| Année 23 | 418 063,53 € | 155 436,27 € | 3 472 961,89 € |
| Année 24 | 435 964,17 € | 137 535,63 € | 3 036 997,72 € |
| Année 25 | 454 631,30 € | 118 868,50 € | 2 582 366,42 € |
| Année 26 | 474 097,71 € | 99 402,09 € | 2 108 268,71 € |
| Année 27 | 494 397,61 € | 79 102,19 € | 1 613 871,10 € |
| Année 28 | 515 566,74 € | 57 933,06 € | 1 098 304,36 € |
| Année 29 | 537 642,28 € | 35 857,52 € | 560 662,08 € |
| Année 30 | 560 662,08 € | 12 836,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 773 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 548 €.