Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 246,04 € | 50 246,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 261 € / mois | 143 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 781 840 € | 10 554 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 325 € | 10 017 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 571,84 € | 362 380,64 € | 9 532 428,16 € |
| Année 2 | 249 749,98 € | 353 202,50 € | 9 282 678,18 € |
| Année 3 | 259 278,27 € | 343 674,21 € | 9 023 399,91 € |
| Année 4 | 269 170,08 € | 333 782,40 € | 8 754 229,83 € |
| Année 5 | 279 439,26 € | 323 513,22 € | 8 474 790,57 € |
| Année 6 | 290 100,23 € | 312 852,25 € | 8 184 690,34 € |
| Année 7 | 301 167,91 € | 301 784,57 € | 7 883 522,43 € |
| Année 8 | 312 657,86 € | 290 294,62 € | 7 570 864,57 € |
| Année 9 | 324 586,18 € | 278 366,30 € | 7 246 278,39 € |
| Année 10 | 336 969,55 € | 265 982,93 € | 6 909 308,84 € |
| Année 11 | 349 825,38 € | 253 127,10 € | 6 559 483,46 € |
| Année 12 | 363 171,68 € | 239 780,80 € | 6 196 311,78 € |
| Année 13 | 377 027,14 € | 225 925,34 € | 5 819 284,64 € |
| Année 14 | 391 411,23 € | 211 541,25 € | 5 427 873,41 € |
| Année 15 | 406 344,07 € | 196 608,41 € | 5 021 529,34 € |
| Année 16 | 421 846,61 € | 181 105,87 € | 4 599 682,73 € |
| Année 17 | 437 940,60 € | 165 011,88 € | 4 161 742,13 € |
| Année 18 | 454 648,60 € | 148 303,88 € | 3 707 093,53 € |
| Année 19 | 471 994,02 € | 130 958,46 € | 3 235 099,51 € |
| Année 20 | 490 001,21 € | 112 951,27 € | 2 745 098,30 € |
| Année 21 | 508 695,39 € | 94 257,09 € | 2 236 402,91 € |
| Année 22 | 528 102,78 € | 74 849,70 € | 1 708 300,13 € |
| Année 23 | 548 250,57 € | 54 701,91 € | 1 160 049,56 € |
| Année 24 | 569 167,05 € | 33 785,43 € | 590 882,51 € |
| Année 25 | 590 882,51 € | 12 070,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 773 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 781 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.