Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 873 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 968,86 € | 70 968,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 057 € / mois | 202 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 789 840 € | 10 662 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 825 € | 10 119 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 428,94 € | 345 197,38 € | 9 366 571,06 € |
| Année 2 | 524 859,57 € | 326 766,75 € | 8 841 711,49 € |
| Année 3 | 543 960,93 € | 307 665,39 € | 8 297 750,56 € |
| Année 4 | 563 757,48 € | 287 868,84 € | 7 733 993,08 € |
| Année 5 | 584 274,47 € | 267 351,85 € | 7 149 718,61 € |
| Année 6 | 605 538,16 € | 246 088,16 € | 6 544 180,45 € |
| Année 7 | 627 575,68 € | 224 050,64 € | 5 916 604,77 € |
| Année 8 | 650 415,23 € | 201 211,09 € | 5 266 189,54 € |
| Année 9 | 674 085,97 € | 177 540,35 € | 4 592 103,57 € |
| Année 10 | 698 618,18 € | 153 008,14 € | 3 893 485,39 € |
| Année 11 | 724 043,20 € | 127 583,12 € | 3 169 442,19 € |
| Année 12 | 750 393,53 € | 101 232,79 € | 2 419 048,66 € |
| Année 13 | 777 702,83 € | 73 923,49 € | 1 641 345,83 € |
| Année 14 | 806 006,00 € | 45 620,32 € | 835 339,83 € |
| Année 15 | 835 339,83 € | 16 287,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 873 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 768 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 789 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 825 € (2,5%).