Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 006 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 231,31 € | 7 231,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 913 € / mois | 20 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 480 € | 1 086 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 150 € | 1 031 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 006 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 602,15 € | 35 173,57 € | 954 397,85 € |
| Année 2 | 53 480,12 € | 33 295,60 € | 900 917,73 € |
| Année 3 | 55 426,45 € | 31 349,27 € | 845 491,28 € |
| Année 4 | 57 443,60 € | 29 332,12 € | 788 047,68 € |
| Année 5 | 59 534,15 € | 27 241,57 € | 728 513,53 € |
| Année 6 | 61 700,81 € | 25 074,91 € | 666 812,72 € |
| Année 7 | 63 946,31 € | 22 829,41 € | 602 866,41 € |
| Année 8 | 66 273,52 € | 20 502,20 € | 536 592,89 € |
| Année 9 | 68 685,44 € | 18 090,28 € | 467 907,45 € |
| Année 10 | 71 185,13 € | 15 590,59 € | 396 722,32 € |
| Année 11 | 73 775,79 € | 12 999,93 € | 322 946,53 € |
| Année 12 | 76 460,73 € | 10 314,99 € | 246 485,80 € |
| Année 13 | 79 243,39 € | 7 532,33 € | 167 242,41 € |
| Année 14 | 82 127,33 € | 4 648,39 € | 85 115,08 € |
| Année 15 | 85 115,08 € | 1 659,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 006 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 072 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.