Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 006 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 927,87 € | 5 927,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 963 € / mois | 16 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 480 € | 1 086 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 150 € | 1 031 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 006 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 694,94 € | 36 439,50 € | 971 305,06 € |
| Année 2 | 35 993,48 € | 35 140,96 € | 935 311,58 € |
| Année 3 | 37 340,61 € | 33 793,83 € | 897 970,97 € |
| Année 4 | 38 738,16 € | 32 396,28 € | 859 232,81 € |
| Année 5 | 40 188,03 € | 30 946,41 € | 819 044,78 € |
| Année 6 | 41 692,13 € | 29 442,31 € | 777 352,65 € |
| Année 7 | 43 252,54 € | 27 881,90 € | 734 100,11 € |
| Année 8 | 44 871,35 € | 26 263,09 € | 689 228,76 € |
| Année 9 | 46 550,76 € | 24 583,68 € | 642 678,00 € |
| Année 10 | 48 293,04 € | 22 841,40 € | 594 384,96 € |
| Année 11 | 50 100,50 € | 21 033,94 € | 544 284,46 € |
| Année 12 | 51 975,60 € | 19 158,84 € | 492 308,86 € |
| Année 13 | 53 920,89 € | 17 213,55 € | 438 387,97 € |
| Année 14 | 55 939,02 € | 15 195,42 € | 382 448,95 € |
| Année 15 | 58 032,66 € | 13 101,78 € | 324 416,29 € |
| Année 16 | 60 204,64 € | 10 929,80 € | 264 211,65 € |
| Année 17 | 62 457,92 € | 8 676,52 € | 201 753,73 € |
| Année 18 | 64 795,54 € | 6 338,90 € | 136 958,19 € |
| Année 19 | 67 220,64 € | 3 913,80 € | 69 737,55 € |
| Année 20 | 69 737,55 € | 1 397,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 006 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 150 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.