Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 006 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 919,51 € | 4 919,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 908 € / mois | 14 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 480 € | 1 086 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 150 € | 1 031 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 006 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 006 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 108,98 € | 41 925,14 € | 988 891,02 € |
| Année 2 | 17 841,56 € | 41 192,56 € | 971 049,46 € |
| Année 3 | 18 605,49 € | 40 428,63 € | 952 443,97 € |
| Année 4 | 19 402,16 € | 39 631,96 € | 933 041,81 € |
| Année 5 | 20 232,89 € | 38 801,23 € | 912 808,92 € |
| Année 6 | 21 099,23 € | 37 934,89 € | 891 709,69 € |
| Année 7 | 22 002,68 € | 37 031,44 € | 869 707,01 € |
| Année 8 | 22 944,78 € | 36 089,34 € | 846 762,23 € |
| Année 9 | 23 927,22 € | 35 106,90 € | 822 835,01 € |
| Année 10 | 24 951,75 € | 34 082,37 € | 797 883,26 € |
| Année 11 | 26 020,11 € | 33 014,01 € | 771 863,15 € |
| Année 12 | 27 134,24 € | 31 899,88 € | 744 728,91 € |
| Année 13 | 28 296,08 € | 30 738,04 € | 716 432,83 € |
| Année 14 | 29 507,67 € | 29 526,45 € | 686 925,16 € |
| Année 15 | 30 771,13 € | 28 262,99 € | 656 154,03 € |
| Année 16 | 32 088,68 € | 26 945,44 € | 624 065,35 € |
| Année 17 | 33 462,64 € | 25 571,48 € | 590 602,71 € |
| Année 18 | 34 895,45 € | 24 138,67 € | 555 707,26 € |
| Année 19 | 36 389,61 € | 22 644,51 € | 519 317,65 € |
| Année 20 | 37 947,73 € | 21 086,39 € | 481 369,92 € |
| Année 21 | 39 572,59 € | 19 461,53 € | 441 797,33 € |
| Année 22 | 41 267,02 € | 17 767,10 € | 400 530,31 € |
| Année 23 | 43 033,98 € | 16 000,14 € | 357 496,33 € |
| Année 24 | 44 876,59 € | 14 157,53 € | 312 619,74 € |
| Année 25 | 46 798,14 € | 12 235,98 € | 265 821,60 € |
| Année 26 | 48 801,94 € | 10 232,18 € | 217 019,66 € |
| Année 27 | 50 891,54 € | 8 142,58 € | 166 128,12 € |
| Année 28 | 53 070,61 € | 5 963,51 € | 113 057,51 € |
| Année 29 | 55 343,00 € | 3 691,12 € | 57 714,51 € |
| Année 30 | 57 714,51 € | 1 321,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 006 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 072 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 056 €.