Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 056 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 164,02 € | 5 164,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 649 € / mois | 14 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 480 € | 1 140 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 400 € | 1 082 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 056 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 056 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 959,35 € | 44 008,89 € | 1 038 040,65 € |
| Année 2 | 18 728,33 € | 43 239,91 € | 1 019 312,32 € |
| Année 3 | 19 530,23 € | 42 438,01 € | 999 782,09 € |
| Année 4 | 20 366,47 € | 41 601,77 € | 979 415,62 € |
| Année 5 | 21 238,53 € | 40 729,71 € | 958 177,09 € |
| Année 6 | 22 147,92 € | 39 820,32 € | 936 029,17 € |
| Année 7 | 23 096,27 € | 38 871,97 € | 912 932,90 € |
| Année 8 | 24 085,19 € | 37 883,05 € | 888 847,71 € |
| Année 9 | 25 116,47 € | 36 851,77 € | 863 731,24 € |
| Année 10 | 26 191,91 € | 35 776,33 € | 837 539,33 € |
| Année 11 | 27 313,40 € | 34 654,84 € | 810 225,93 € |
| Année 12 | 28 482,89 € | 33 485,35 € | 781 743,04 € |
| Année 13 | 29 702,48 € | 32 265,76 € | 752 040,56 € |
| Année 14 | 30 974,28 € | 30 993,96 € | 721 066,28 € |
| Année 15 | 32 300,55 € | 29 667,69 € | 688 765,73 € |
| Année 16 | 33 683,58 € | 28 284,66 € | 655 082,15 € |
| Année 17 | 35 125,84 € | 26 842,40 € | 619 956,31 € |
| Année 18 | 36 629,84 € | 25 338,40 € | 583 326,47 € |
| Année 19 | 38 198,27 € | 23 769,97 € | 545 128,20 € |
| Année 20 | 39 833,87 € | 22 134,37 € | 505 294,33 € |
| Année 21 | 41 539,47 € | 20 428,77 € | 463 754,86 € |
| Année 22 | 43 318,11 € | 18 650,13 € | 420 436,75 € |
| Année 23 | 45 172,90 € | 16 795,34 € | 375 263,85 € |
| Année 24 | 47 107,11 € | 14 861,13 € | 328 156,74 € |
| Année 25 | 49 124,14 € | 12 844,10 € | 279 032,60 € |
| Année 26 | 51 227,54 € | 10 740,70 € | 227 805,06 € |
| Année 27 | 53 421,00 € | 8 547,24 € | 174 384,06 € |
| Année 28 | 55 708,37 € | 6 259,87 € | 118 675,69 € |
| Année 29 | 58 093,71 € | 3 874,53 € | 60 581,98 € |
| Année 30 | 60 581,98 € | 1 387,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 056 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 672 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.