Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 156 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 653,04 € | 5 653,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 130 € / mois | 16 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 480 € | 1 248 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 900 € | 1 184 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 156 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 660,07 € | 48 176,41 € | 1 136 339,93 € |
| Année 2 | 20 501,87 € | 47 334,61 € | 1 115 838,06 € |
| Année 3 | 21 379,72 € | 46 456,76 € | 1 094 458,34 € |
| Année 4 | 22 295,16 € | 45 541,32 € | 1 072 163,18 € |
| Année 5 | 23 249,80 € | 44 586,68 € | 1 048 913,38 € |
| Année 6 | 24 245,30 € | 43 591,18 € | 1 024 668,08 € |
| Année 7 | 25 283,44 € | 42 553,04 € | 999 384,64 € |
| Année 8 | 26 366,02 € | 41 470,46 € | 973 018,62 € |
| Année 9 | 27 494,97 € | 40 341,51 € | 945 523,65 € |
| Année 10 | 28 672,25 € | 39 164,23 € | 916 851,40 € |
| Année 11 | 29 899,93 € | 37 936,55 € | 886 951,47 € |
| Année 12 | 31 180,19 € | 36 656,29 € | 855 771,28 € |
| Année 13 | 32 515,28 € | 35 321,20 € | 823 256,00 € |
| Année 14 | 33 907,50 € | 33 928,98 € | 789 348,50 € |
| Année 15 | 35 359,37 € | 32 477,11 € | 753 989,13 € |
| Année 16 | 36 873,37 € | 30 963,11 € | 717 115,76 € |
| Année 17 | 38 452,22 € | 29 384,26 € | 678 663,54 € |
| Année 18 | 40 098,66 € | 27 737,82 € | 638 564,88 € |
| Année 19 | 41 815,62 € | 26 020,86 € | 596 749,26 € |
| Année 20 | 43 606,07 € | 24 230,41 € | 553 143,19 € |
| Année 21 | 45 473,19 € | 22 363,29 € | 507 670,00 € |
| Année 22 | 47 420,27 € | 20 416,21 € | 460 249,73 € |
| Année 23 | 49 450,70 € | 18 385,78 € | 410 799,03 € |
| Année 24 | 51 568,10 € | 16 268,38 € | 359 230,93 € |
| Année 25 | 53 776,14 € | 14 060,34 € | 305 454,79 € |
| Année 26 | 56 078,72 € | 11 757,76 € | 249 376,07 € |
| Année 27 | 58 479,90 € | 9 356,58 € | 190 896,17 € |
| Année 28 | 60 983,89 € | 6 852,59 € | 129 912,28 € |
| Année 29 | 63 595,11 € | 4 241,37 € | 66 317,17 € |
| Année 30 | 66 317,17 € | 1 518,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 156 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.