Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 206 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 897,55 € | 5 897,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 871 € / mois | 16 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 480 € | 1 302 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 150 € | 1 236 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 206 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 206 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 510,46 € | 50 260,14 € | 1 185 489,54 € |
| Année 2 | 21 388,66 € | 49 381,94 € | 1 164 100,88 € |
| Année 3 | 22 304,49 € | 48 466,11 € | 1 141 796,39 € |
| Année 4 | 23 259,51 € | 47 511,09 € | 1 118 536,88 € |
| Année 5 | 24 255,42 € | 46 515,18 € | 1 094 281,46 € |
| Année 6 | 25 293,99 € | 45 476,61 € | 1 068 987,47 € |
| Année 7 | 26 377,04 € | 44 393,56 € | 1 042 610,43 € |
| Année 8 | 27 506,46 € | 43 264,14 € | 1 015 103,97 € |
| Année 9 | 28 684,23 € | 42 086,37 € | 986 419,74 € |
| Année 10 | 29 912,43 € | 40 858,17 € | 956 507,31 € |
| Année 11 | 31 193,22 € | 39 577,38 € | 925 314,09 € |
| Année 12 | 32 528,85 € | 38 241,75 € | 892 785,24 € |
| Année 13 | 33 921,68 € | 36 848,92 € | 858 863,56 € |
| Année 14 | 35 374,12 € | 35 396,48 € | 823 489,44 € |
| Année 15 | 36 888,78 € | 33 881,82 € | 786 600,66 € |
| Année 16 | 38 468,28 € | 32 302,32 € | 748 132,38 € |
| Année 17 | 40 115,41 € | 30 655,19 € | 708 016,97 € |
| Année 18 | 41 833,08 € | 28 937,52 € | 666 183,89 € |
| Année 19 | 43 624,29 € | 27 146,31 € | 622 559,60 € |
| Année 20 | 45 492,20 € | 25 278,40 € | 577 067,40 € |
| Année 21 | 47 440,07 € | 23 330,53 € | 529 627,33 € |
| Année 22 | 49 471,37 € | 21 299,23 € | 480 155,96 € |
| Année 23 | 51 589,62 € | 19 180,98 € | 428 566,34 € |
| Année 24 | 53 798,61 € | 16 971,99 € | 374 767,73 € |
| Année 25 | 56 102,13 € | 14 668,47 € | 318 665,60 € |
| Année 26 | 58 504,32 € | 12 266,28 € | 260 161,28 € |
| Année 27 | 61 009,36 € | 9 761,24 € | 199 151,92 € |
| Année 28 | 63 621,69 € | 7 148,91 € | 135 530,23 € |
| Année 29 | 66 345,83 € | 4 424,77 € | 69 184,40 € |
| Année 30 | 69 184,40 € | 1 583,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 206 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 850 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 472 € pour cette enveloppe de financement.