Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 306 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 386,56 € | 6 386,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 353 € / mois | 18 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 480 € | 1 410 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 650 € | 1 338 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 306 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 306 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 211,04 € | 54 427,68 € | 1 283 788,96 € |
| Année 2 | 23 162,07 € | 53 476,65 € | 1 260 626,89 € |
| Année 3 | 24 153,84 € | 52 484,88 € | 1 236 473,05 € |
| Année 4 | 25 188,04 € | 51 450,68 € | 1 211 285,01 € |
| Année 5 | 26 266,56 € | 50 372,16 € | 1 185 018,45 € |
| Année 6 | 27 391,25 € | 49 247,47 € | 1 157 627,20 € |
| Année 7 | 28 564,07 € | 48 074,65 € | 1 129 063,13 € |
| Année 8 | 29 787,13 € | 46 851,59 € | 1 099 276,00 € |
| Année 9 | 31 062,56 € | 45 576,16 € | 1 068 213,44 € |
| Année 10 | 32 392,61 € | 44 246,11 € | 1 035 820,83 € |
| Année 11 | 33 779,58 € | 42 859,14 € | 1 002 041,25 € |
| Année 12 | 35 225,96 € | 41 412,76 € | 966 815,29 € |
| Année 13 | 36 734,28 € | 39 904,44 € | 930 081,01 € |
| Année 14 | 38 307,14 € | 38 331,58 € | 891 773,87 € |
| Année 15 | 39 947,40 € | 36 691,32 € | 851 826,47 € |
| Année 16 | 41 657,86 € | 34 980,86 € | 810 168,61 € |
| Année 17 | 43 441,57 € | 33 197,15 € | 766 727,04 € |
| Année 18 | 45 301,64 € | 31 337,08 € | 721 425,40 € |
| Année 19 | 47 241,37 € | 29 397,35 € | 674 184,03 € |
| Année 20 | 49 264,14 € | 27 374,58 € | 624 919,89 € |
| Année 21 | 51 373,54 € | 25 265,18 € | 573 546,35 € |
| Année 22 | 53 573,26 € | 23 065,46 € | 519 973,09 € |
| Année 23 | 55 867,15 € | 20 771,57 € | 464 105,94 € |
| Année 24 | 58 259,29 € | 18 379,43 € | 405 846,65 € |
| Année 25 | 60 753,81 € | 15 884,91 € | 345 092,84 € |
| Année 26 | 63 355,17 € | 13 283,55 € | 281 737,67 € |
| Année 27 | 66 067,92 € | 10 570,80 € | 215 669,75 € |
| Année 28 | 68 896,82 € | 7 741,90 € | 146 772,93 € |
| Année 29 | 71 846,84 € | 4 791,88 € | 74 926,09 € |
| Année 30 | 74 926,09 € | 1 715,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 306 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 650 € (2,5%).