Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 306 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 695,63 € | 7 695,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 320 € / mois | 21 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 480 € | 1 410 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 650 € | 1 338 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 306 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 306 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 041,40 € | 47 306,16 € | 1 260 958,60 € |
| Année 2 | 46 727,19 € | 45 620,37 € | 1 214 231,41 € |
| Année 3 | 48 476,06 € | 43 871,50 € | 1 165 755,35 € |
| Année 4 | 50 290,36 € | 42 057,20 € | 1 115 464,99 € |
| Année 5 | 52 172,58 € | 40 174,98 € | 1 063 292,41 € |
| Année 6 | 54 125,26 € | 38 222,30 € | 1 009 167,15 € |
| Année 7 | 56 151,00 € | 36 196,56 € | 953 016,15 € |
| Année 8 | 58 252,58 € | 34 094,98 € | 894 763,57 € |
| Année 9 | 60 432,79 € | 31 914,77 € | 834 330,78 € |
| Année 10 | 62 694,62 € | 29 652,94 € | 771 636,16 € |
| Année 11 | 65 041,10 € | 27 306,46 € | 706 595,06 € |
| Année 12 | 67 475,40 € | 24 872,16 € | 639 119,66 € |
| Année 13 | 70 000,79 € | 22 346,77 € | 569 118,87 € |
| Année 14 | 72 620,72 € | 19 726,84 € | 496 498,15 € |
| Année 15 | 75 338,74 € | 17 008,82 € | 421 159,41 € |
| Année 16 | 78 158,40 € | 14 189,16 € | 343 001,01 € |
| Année 17 | 81 083,65 € | 11 263,91 € | 261 917,36 € |
| Année 18 | 84 118,39 € | 8 229,17 € | 177 798,97 € |
| Année 19 | 87 266,70 € | 5 080,86 € | 90 532,27 € |
| Année 20 | 90 532,27 € | 1 814,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 306 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.