Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 306 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 714,55 € | 6 714,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 347 € / mois | 19 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 480 € | 1 410 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 650 € | 1 338 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 306 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 306 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 148,41 € | 48 426,19 € | 1 273 851,59 € |
| Année 2 | 33 374,93 € | 47 199,67 € | 1 240 476,66 € |
| Année 3 | 34 648,22 € | 45 926,38 € | 1 205 828,44 € |
| Année 4 | 35 970,08 € | 44 604,52 € | 1 169 858,36 € |
| Année 5 | 37 342,39 € | 43 232,21 € | 1 132 515,97 € |
| Année 6 | 38 767,05 € | 41 807,55 € | 1 093 748,92 € |
| Année 7 | 40 246,08 € | 40 328,52 € | 1 053 502,84 € |
| Année 8 | 41 781,50 € | 38 793,10 € | 1 011 721,34 € |
| Année 9 | 43 375,50 € | 37 199,10 € | 968 345,84 € |
| Année 10 | 45 030,36 € | 35 544,24 € | 923 315,48 € |
| Année 11 | 46 748,33 € | 33 826,27 € | 876 567,15 € |
| Année 12 | 48 531,83 € | 32 042,77 € | 828 035,32 € |
| Année 13 | 50 383,40 € | 30 191,20 € | 777 651,92 € |
| Année 14 | 52 305,58 € | 28 269,02 € | 725 346,34 € |
| Année 15 | 54 301,10 € | 26 273,50 € | 671 045,24 € |
| Année 16 | 56 372,74 € | 24 201,86 € | 614 672,50 € |
| Année 17 | 58 523,47 € | 22 051,13 € | 556 149,03 € |
| Année 18 | 60 756,20 € | 19 818,40 € | 495 392,83 € |
| Année 19 | 63 074,13 € | 17 500,47 € | 432 318,70 € |
| Année 20 | 65 480,47 € | 15 094,13 € | 366 838,23 € |
| Année 21 | 67 978,66 € | 12 595,94 € | 298 859,57 € |
| Année 22 | 70 572,13 € | 10 002,47 € | 228 287,44 € |
| Année 23 | 73 264,56 € | 7 310,04 € | 155 022,88 € |
| Année 24 | 76 059,66 € | 4 514,94 € | 78 963,22 € |
| Année 25 | 78 963,22 € | 1 613,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 306 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 184 €.