Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 256 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 457,49 € | 6 457,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 568 € / mois | 18 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 480 € | 1 356 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 400 € | 1 287 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 256 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 256 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 917,68 € | 46 572,20 € | 1 225 082,32 € |
| Année 2 | 32 097,24 € | 45 392,64 € | 1 192 985,08 € |
| Année 3 | 33 321,79 € | 44 168,09 € | 1 159 663,29 € |
| Année 4 | 34 593,06 € | 42 896,82 € | 1 125 070,23 € |
| Année 5 | 35 912,84 € | 41 577,04 € | 1 089 157,39 € |
| Année 6 | 37 282,95 € | 40 206,93 € | 1 051 874,44 € |
| Année 7 | 38 705,33 € | 38 784,55 € | 1 013 169,11 € |
| Année 8 | 40 182,00 € | 37 307,88 € | 972 987,11 € |
| Année 9 | 41 714,99 € | 35 774,89 € | 931 272,12 € |
| Année 10 | 43 306,47 € | 34 183,41 € | 887 965,65 € |
| Année 11 | 44 958,68 € | 32 531,20 € | 843 006,97 € |
| Année 12 | 46 673,89 € | 30 815,99 € | 796 333,08 € |
| Année 13 | 48 454,55 € | 29 035,33 € | 747 878,53 € |
| Année 14 | 50 303,17 € | 27 186,71 € | 697 575,36 € |
| Année 15 | 52 222,30 € | 25 267,58 € | 645 353,06 € |
| Année 16 | 54 214,64 € | 23 275,24 € | 591 138,42 € |
| Année 17 | 56 283,02 € | 21 206,86 € | 534 855,40 € |
| Année 18 | 58 430,29 € | 19 059,59 € | 476 425,11 € |
| Année 19 | 60 659,46 € | 16 830,42 € | 415 765,65 € |
| Année 20 | 62 973,69 € | 14 516,19 € | 352 791,96 € |
| Année 21 | 65 376,25 € | 12 113,63 € | 287 415,71 € |
| Année 22 | 67 870,43 € | 9 619,45 € | 219 545,28 € |
| Année 23 | 70 459,77 € | 7 030,11 € | 149 085,51 € |
| Année 24 | 73 147,89 € | 4 341,99 € | 75 937,62 € |
| Année 25 | 75 937,62 € | 1 551,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 256 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 072 € pour cette enveloppe de financement.