Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 156 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 943,36 € | 5 943,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 010 € / mois | 16 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 480 € | 1 248 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 900 € | 1 184 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 156 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 456,10 € | 42 864,22 € | 1 127 543,90 € |
| Année 2 | 29 541,75 € | 41 778,57 € | 1 098 002,15 € |
| Année 3 | 30 668,79 € | 40 651,53 € | 1 067 333,36 € |
| Année 4 | 31 838,87 € | 39 481,45 € | 1 035 494,49 € |
| Année 5 | 33 053,55 € | 38 266,77 € | 1 002 440,94 € |
| Année 6 | 34 314,59 € | 37 005,73 € | 968 126,35 € |
| Année 7 | 35 623,73 € | 35 696,59 € | 932 502,62 € |
| Année 8 | 36 982,82 € | 34 337,50 € | 895 519,80 € |
| Année 9 | 38 393,77 € | 32 926,55 € | 857 126,03 € |
| Année 10 | 39 858,51 € | 31 461,81 € | 817 267,52 € |
| Année 11 | 41 379,20 € | 29 941,12 € | 775 888,32 € |
| Année 12 | 42 957,85 € | 28 362,47 € | 732 930,47 € |
| Année 13 | 44 596,76 € | 26 723,56 € | 688 333,71 € |
| Année 14 | 46 298,18 € | 25 022,14 € | 642 035,53 € |
| Année 15 | 48 064,50 € | 23 255,82 € | 593 971,03 € |
| Année 16 | 49 898,24 € | 21 422,08 € | 544 072,79 € |
| Année 17 | 51 801,92 € | 19 518,40 € | 492 270,87 € |
| Année 18 | 53 778,21 € | 17 542,11 € | 438 492,66 € |
| Année 19 | 55 829,95 € | 15 490,37 € | 382 662,71 € |
| Année 20 | 57 959,91 € | 13 360,41 € | 324 702,80 € |
| Année 21 | 60 171,17 € | 11 149,15 € | 264 531,63 € |
| Année 22 | 62 466,78 € | 8 853,54 € | 202 064,85 € |
| Année 23 | 64 849,98 € | 6 470,34 € | 137 214,87 € |
| Année 24 | 67 324,06 € | 3 996,26 € | 69 890,81 € |
| Année 25 | 69 890,81 € | 1 427,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 156 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 900 € (2,5%).