Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 156 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 811,75 € | 6 811,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 642 € / mois | 19 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 480 € | 1 248 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 900 € | 1 184 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 156 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 868,18 € | 41 872,82 € | 1 116 131,82 € |
| Année 2 | 41 360,35 € | 40 380,65 € | 1 074 771,47 € |
| Année 3 | 42 908,32 € | 38 832,68 € | 1 031 863,15 € |
| Année 4 | 44 514,26 € | 37 226,74 € | 987 348,89 € |
| Année 5 | 46 180,30 € | 35 560,70 € | 941 168,59 € |
| Année 6 | 47 908,70 € | 33 832,30 € | 893 259,89 € |
| Année 7 | 49 701,78 € | 32 039,22 € | 843 558,11 € |
| Année 8 | 51 561,96 € | 30 179,04 € | 791 996,15 € |
| Année 9 | 53 491,78 € | 28 249,22 € | 738 504,37 € |
| Année 10 | 55 493,80 € | 26 247,20 € | 683 010,57 € |
| Année 11 | 57 570,80 € | 24 170,20 € | 625 439,77 € |
| Année 12 | 59 725,50 € | 22 015,50 € | 565 714,27 € |
| Année 13 | 61 960,85 € | 19 780,15 € | 503 753,42 € |
| Année 14 | 64 279,87 € | 17 461,13 € | 439 473,55 € |
| Année 15 | 66 685,68 € | 15 055,32 € | 372 787,87 € |
| Année 16 | 69 181,52 € | 12 559,48 € | 303 606,35 € |
| Année 17 | 71 770,79 € | 9 970,21 € | 231 835,56 € |
| Année 18 | 74 456,97 € | 7 284,03 € | 157 378,59 € |
| Année 19 | 77 243,66 € | 4 497,34 € | 80 134,93 € |
| Année 20 | 80 134,93 € | 1 606,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 156 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.