Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 106 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 517,12 € | 6 517,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 749 € / mois | 18 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 480 € | 1 194 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 650 € | 1 133 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 106 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 143,74 € | 40 061,70 € | 1 067 856,26 € |
| Année 2 | 39 571,35 € | 38 634,09 € | 1 028 284,91 € |
| Année 3 | 41 052,38 € | 37 153,06 € | 987 232,53 € |
| Année 4 | 42 588,84 € | 35 616,60 € | 944 643,69 € |
| Année 5 | 44 182,83 € | 34 022,61 € | 900 460,86 € |
| Année 6 | 45 836,45 € | 32 368,99 € | 854 624,41 € |
| Année 7 | 47 552,00 € | 30 653,44 € | 807 072,41 € |
| Année 8 | 49 331,73 € | 28 873,71 € | 757 740,68 € |
| Année 9 | 51 178,06 € | 27 027,38 € | 706 562,62 € |
| Année 10 | 53 093,50 € | 25 111,94 € | 653 469,12 € |
| Année 11 | 55 080,66 € | 23 124,78 € | 598 388,46 € |
| Année 12 | 57 142,15 € | 21 063,29 € | 541 246,31 € |
| Année 13 | 59 280,82 € | 18 924,62 € | 481 965,49 € |
| Année 14 | 61 499,52 € | 16 705,92 € | 420 465,97 € |
| Année 15 | 63 801,26 € | 14 404,18 € | 356 664,71 € |
| Année 16 | 66 189,18 € | 12 016,26 € | 290 475,53 € |
| Année 17 | 68 666,42 € | 9 539,02 € | 221 809,11 € |
| Année 18 | 71 236,41 € | 6 969,03 € | 150 572,70 € |
| Année 19 | 73 902,58 € | 4 302,86 € | 76 670,12 € |
| Année 20 | 76 670,12 € | 1 536,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 106 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 650 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 272 € pour cette enveloppe de financement.