Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 106 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 686,29 € | 5 686,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 231 € / mois | 16 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 480 € | 1 194 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 650 € | 1 133 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 106 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 225,25 € | 41 010,23 € | 1 078 774,75 € |
| Année 2 | 28 263,92 € | 39 971,56 € | 1 050 510,83 € |
| Année 3 | 29 342,23 € | 38 893,25 € | 1 021 168,60 € |
| Année 4 | 30 461,68 € | 37 773,80 € | 990 706,92 € |
| Année 5 | 31 623,84 € | 36 611,64 € | 959 083,08 € |
| Année 6 | 32 830,33 € | 35 405,15 € | 926 252,75 € |
| Année 7 | 34 082,84 € | 34 152,64 € | 892 169,91 € |
| Année 8 | 35 383,16 € | 32 852,32 € | 856 786,75 € |
| Année 9 | 36 733,06 € | 31 502,42 € | 820 053,69 € |
| Année 10 | 38 134,47 € | 30 101,01 € | 781 919,22 € |
| Année 11 | 39 589,35 € | 28 646,13 € | 742 329,87 € |
| Année 12 | 41 099,74 € | 27 135,74 € | 701 230,13 € |
| Année 13 | 42 667,75 € | 25 567,73 € | 658 562,38 € |
| Année 14 | 44 295,56 € | 23 939,92 € | 614 266,82 € |
| Année 15 | 45 985,51 € | 22 249,97 € | 568 281,31 € |
| Année 16 | 47 739,92 € | 20 495,56 € | 520 541,39 € |
| Année 17 | 49 561,26 € | 18 674,22 € | 470 980,13 € |
| Année 18 | 51 452,09 € | 16 783,39 € | 419 528,04 € |
| Année 19 | 53 415,04 € | 14 820,44 € | 366 113,00 € |
| Année 20 | 55 452,88 € | 12 782,60 € | 310 660,12 € |
| Année 21 | 57 568,50 € | 10 666,98 € | 253 091,62 € |
| Année 22 | 59 764,81 € | 8 470,67 € | 193 326,81 € |
| Année 23 | 62 044,92 € | 6 190,56 € | 131 281,89 € |
| Année 24 | 64 412,00 € | 3 823,48 € | 66 869,89 € |
| Année 25 | 66 869,89 € | 1 366,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 106 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 247 €.